【实操】新手如何挑选靠谱的P2P平台？

       

【实操】新手如何挑选靠谱的P2P平台？

        　　2013年以来，P2P行业发展非常迅速，无论是平台数量、成交量还是投资人数都在大幅增长，然而与其它主流投资理财领域如股票、基金、银行理财等相比，P2P仍然只能算是小众理财。2015年P2P网贷行业成交总量在一万亿左右，与银行理财百万亿的规模相比显然不值一提，但我们不能因此低估它的发展前景。
        　　很多投资者一听到P2P就觉得风险很大，跑路的平台很多，因此不敢贸然尝试。P2P行业的风险诚然不小，但是也没有大家想象的那样大，一方面监管越来越严，一方面平台注重优质资产端的挖掘，未来行业风险将得到有效控制，今后跑路及诈骗的平台会越来越少。
        　　2014年初以来，随着市场利率走低，各类理财产品纷纷下降，为了避免收益缩水投资者不得不提高自己的风险偏好。虽然P2P收益率也下降了不少，目前多数平台平均收益率在10%-13%之间，两年来收益遭受腰斩，但是与其它理财产品相比仍然具有较大的收益优势，未来进入P2P行业的新人会越来越多。
        　　对于一个新手而言，如何挑选P2P理财平台呢？
        　　大家最初接触到P2P一般有三种渠道：一是熟人介绍，二是从地铁、报刊、电视或网络等渠道上的广告得知，三是投资理财专家或分析师推荐。通过这些渠道我们认识并初步了解了P2P，但是并不意味着现在就可以直接投资了。新手选择P2P平台还要经过以下四个步骤。
        　　第一步，了解P2P行业的风险以及自己的风险承受能力
        　　P2P平台上的项目大多是个人或小微企业借贷，与银行的借贷产品相比质量明显要差一截，因此P2P平台的项目逾期率及坏账率都要更大，当然每个平台对项目的引进标准不同，因此资产优劣差别较大，关键在于你能不能挑到哪些拥有优质资产的平台。投资P2P平台可能面临的风险包括项目逾期、营业不佳倒闭、非法集资、跑路等，新手投资前要意识到这些风险的存在。如果你已经了解到这些风险并且认为自己有一定的风险识别及承受能力，或是可以有效规避这些风险，那么就可以进入下一步了。
        　　第二步，设定收益预期值及投资期限
        　　P2P平台并非收益越高越好，收益越高意味着风险也越高；此外，P2P平台一般都是固定期限标的，即使平台有债权转让机制，也不能保障能及时将债权转让出去。因此，在投资之前要设定一个预期的收益区间以及投资期限。
        　　如果你能承受较大风险并且期望获得高收益回报，则可以将收益范围设置在12%-15%区间，如果你追求资金的稳妥，可以将收益区间设定在6%-10%之间。此外，如果你对资金的流动性要求较低并且看好网贷行业的长期发展，建议尽量选择中长期的标的，反之亦然。
        　　第三步，参考网贷评级报告
        　　接下来要选择具体的平台，如何快速而又快捷地了解每个平台的大致状况呢？这时候可以参考一下各大机构推出的网贷评级报告，融360是每个季度出一次评级报告，此外社科院及其它第三方机构也会定期发布平台的评级情况。网贷评级报告要综合考虑平台的多方面因素，包括背景实力、平台风控、运营能力、信息披露、用户体验等，大多以数据和事实说话，客观性很强。如果一个P2P平台在多个评级报告中均排名前列，说明平台的资质较强，可靠性较高，如果排名有高有低就需要投资者自己去分辨了。
        　　第四步，实际体验及自我判断
        　　明确投资收益及期限、参考网贷评级报告之后筛选出具体的P2P平台，接下来就需要投资人去实际体验了。投资P2P平台包括注册账号、实名认证及绑定银行卡、将钱充值到P2P平台账户中、选择具体的项目并投资、项目到期后资金返回到平台账户、用户将账户中的钱提现到银行卡或续投这一系列的过程。新手投资P2P平台可以先小额分批尝试，陆续投资的过程中会总结出自己的体验及心得，对P2P行业及平台有越来越深刻的认识与判断，最终的目的是能够完全依靠自己去辨别一家平台的优劣。
        　　以上四个步骤针对的是从来没接触过P2P的理财新手，实际上掌握这些是远远不够的，不过凡事都有一个循序渐进的过程，我们不能要求一个新手一开始就能了解平台的风控能力如何、资产端的优劣与否、保障措施如何等。
        　　最后对P2P理财新手提出四点具体的建议：
        　　一、P2P平台“宜老不宜少”，新手一开始尽量选择成立时间在2-3年以上的P2P平台；
        　　二、期限“宜短不宜长”，在对P2P平台还没有充分的了解之前最好不要一开始就做长期投资；
        　　三、收益“宜低不宜高”，先要学会如何站稳了再考虑如何走得快；
        　　四、金额“宜小不宜大”，P2P有一定风险且流动性不高，先小额投资比较放心。