新手办卡提额：银行主动给你提额 信用卡该怎么用？

近年来，银行体系内部“个人消费信用贷款”竞争激烈，以蚂蚁花呗、京东白条为代表的外部“对手”也借线上消费场景、支付渠道等风头正劲，信用卡这一传统消费信贷渠道正在迎来变革。

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　　近年来，银行体系内部“个人消费信用贷款”竞争激烈，以蚂蚁花呗、京东白条为代表的外部“对手”也借线上消费场景、支付渠道等风头正劲，信用卡这一传统消费信贷渠道正在迎来变革。以前是求爷爷告奶奶让银行给你 ...

• 果宝小乐
• 发表于2021-02-16
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　　近年来，银行体系内部“个人消费信用贷款”竞争激烈，以蚂蚁花呗、京东白条为代表的外部“对手”也借线上消费场景、支付渠道等风头正劲，信用卡这一传统消费信贷渠道正在迎来变革。以前是求爷爷告奶奶让银行给你提额，而现在，是银行主动给你提额。
　　今年“双11”，市民王女士收到了某国有银行的一条“额度翻倍”短信：“持卡人在11月8日前将信用卡绑定支付宝、微信、京东支付等第三方支付，随后任意消费一笔，即可将信用额度临时翻倍，额度2万元封顶。”如此操作后，王女士的信用卡额度真的就从原来的8000元翻倍上调成了16000元。”更让她意外的是，根据这家银行政策，持卡人在11月8日至11月19日期间绑卡消费的总金额将变成永久提额，不会随着“双11”的结束而改变。
　　除了提高额度，为了加深对支付场景尤其是线上支付场景的渗透，多家银行信用卡还推出直接优惠活动。
　　在各家银行不断发力信用卡业务的背景下，作为持卡人，该如何巧用手中的信用卡？
　　银行业内人士介绍，持卡人可从善用免息期、多元化还款两方面着手。“虽然互联网金融机构、消费金融公司以及部分民营银行均涉足个人消费信用贷款业务，但其资金价格偏高，相比之下，信用卡免息还款期仍具吸引力。”一家国有银行个人金融业务部人士说，2021年1月1日起，中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》正式实施，放开了免息还款期最长不能超过60天、最低还款额不能低于10%的限制，由发卡行自主决定，“如果持卡人的资金借贷期限较短，完全可以通过信用卡实现零成本借款”。
　　相比之下，如果消费者从银行申请1万元个人消费信用贷款，使用期限2个月，按目前年利率6.525%的水平计算，则需额外支付81.64元利息。
　　互联网金融机构、消费金融公司的借贷利率水平则更高，通常为日息万分之五，即年利率18%，即便在部分机构让利、借贷日息万分之四的情况下，1万元使用2个月也需要支付240元利息。
　　由此，持卡人可巧用信用卡账单日和还款日的时间差，最大程度延长零息借款的期限。例如，信用卡账单日为10月12日，该账单包含9月13日至10月12日期间的消费支出，还款日是11月5日，那么，如果持卡人将消费集中于9月13日，则可零息使用资金长达52天。
　　值得注意的是，信用卡的还款方式也更加多元，分期还款不再是唯一选择。目前已有部分消费信贷机构尤其是互联网金融平台瞄准了“信用卡代偿”服务。例如，持卡人的信用卡账单为2万元，若在银行做12期分期，共应付利息总额1975元，如果先在代偿平台上借2万元把钱足额还上，再分12期把这2万元还给平台，需支付的利息总额为1000元，可节省975元。