信用卡分期有多贵？算完你就知道了

信用卡还不上的情况有很多种，但无论是哪一种，只要不能够按时还款都会造成逾期，从而产生利息甚至影响个人征信。

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　　信用卡还不上的情况有很多种，但无论是哪一种，只要不能够按时还款都会造成逾期，从而产生利息甚至影响个人征信。 　　 　　信用卡虽然用起来方便，刷起来轻松，但如果不量入为出，过度消费就会造成还款困难。 ...

• 中融网金
• 发表于2021-02-01
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　　信用卡还不上的情况有很多种，但无论是哪一种，只要不能够按时还款都会造成逾期，从而产生利息甚至影响个人征信。
　　
　　信用卡虽然用起来方便，刷起来轻松，但如果不量入为出，过度消费就会造成还款困难。在不能够按时全额还款的时候，可以选择分期还款或者偿还最低还款额。
　　
　　两种方法都能够缓解暂时的还款压力，但都需要支付一定的额外费用，拿分期来讲，你觉得分期还款划算吗？
　　
　　分期付款各家利率不一，通常为0.6%-0.8%，我们以12期，消费12000元，利率0.6%为例计算。
　　
　　总共需偿还的手续费=12000*0.6%*12=864元，从而每月实际偿还的金额=12000/12+864/12=1000元（本金）+72（手续费）=1072元。
　　
　　年利率如何计算呢？
　　
　　每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%，是这样吗？
　　
　　实际上，在每次偿还一期欠款金额之后，不应当每月按照全部欠款金额计算手续费。比如当第一个月偿还本金1000元之后，剩下的欠款为11000元，而并非12000元，每月依次类推。
　　
　　也就是说，我们本身承担的年利率要高于7.2%。
　　
　　如何计算实际年利率？
　　
　　在excel中第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR（A1：A13），ENTER键得出的就是我们实际承担的月利率水平。
　　
　　IRR=1.09%，所以实际付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。