“以卡养卡”构成犯罪！买POS信用卡TX被判6年！

　　通过pos机套现，非法获利7万余元，男子因非法经营罪被判处有期徒刑6年，并处罚金9万元。近日记者采访得知，非法套现是违法犯罪行为，最高将被处5年以上有期徒刑。

　　非法获利7万余元，男子获刑6年

　　冯某今年21岁，2015年10月，他通过微信朋友圈得知有专门做POS机的代理商。他打电话联系对方，然后将身份证和银行卡提供给对方。对方做好后，直接将POS机送到冯某提供的地方。办理POS机的费用，一个700元左右，办理商户名称不要钱。每个POS机上贴的标签各有不同，有加油站、航空售票等。这些，都是pos机代理商做的。用信用卡刷POS机，就可以出来这些地方消费的小票。

　　冯某将这些POS机绑定在自己的两张卡上，POS机上刷出来的钱隔天就到了这两张卡上。之后，他开始通过朋友介绍或在朋友圈发消息联系客户，客户一般直接通过电话联系来到他的住处。客户用信用卡在POS机上刷卡，冯某给客户现金。客户需要按照刷卡金额的0.8%，支付给冯某手续费。

　　民警共在冯某家中，查获两袋子小票。这些小票都是从POS机里刷出来的，小票金额基本和冯某所绑定的银行卡流水一致。2015年10月至2016年8月，冯某非法为他人进行信用卡套现从中获利。经审计，冯某利用POS机套现共计3309万余元，非法获利约72800余元。案发后，公安机关冻结冯某银行账户内存款52465.9元。

　　一审法院认为，冯某违反国家规定使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易等方式为信用卡持卡人套取现金共计3309万余元，其行为构成非法经营罪。冯某被判处有期徒刑6年，并处罚金9万元。冻结在案的52465.9元由原侦查机关依法处理，其余违法所得继续予以追缴，上缴国库。冯某不服，提起上诉。太原市中级法院驳回上诉，维持原判。

　　“以卡养卡”构成犯罪

　　冯某利用POS机，刷信用卡套现的犯罪手法俗称“以卡养卡”。这种方法，通俗地说就是指持卡人不通过正当合法手续到银行柜台或ATM提取现金，而是通过利用POS机虚构交易的非法手段，将信用卡信用额度内的资金以现金方式套取，同时不支付银行手续费的行为。

　　按我国信用卡管理的有关规定，信用额度内资金只能用来消费，有最高56天的“免息消费”期，期满后要及时偿还，否则银行将收取利息。持卡人若要套现，必须在银行柜台或ATM上进行，且必须缴纳手续费。

　　利用POS机刷信用卡套现，在最高56天的“免息期”内既能使用银行贷款又不用支付利息，相当于获得一笔无息无担保的个人贷款，发卡银行无法获悉这些资金用途，难以有效进行鉴别和跟踪，使银行经营风险增大。不少不法分子瞅准信用卡套现最高56天的“免息期”，通过成立所谓“贷款公司”“融资中介公司”等方式，向社会散布广告招揽信用卡套现“生意”，利用POS机进行虚假交易套现，收取持卡人给付的手续费，牟取非法利益。

　　信用卡套现存在诸多隐患

　　信用卡套现规避了银行设定的取现费用，干扰了银行的正常业务，大量不良的贷款造成金融秩序中的不稳定因素，存在巨大的风险隐患，危害极大。警方提醒，信用卡套现存在诸多隐患，一是持卡人信息可能被套现者用于违法犯罪活动，二是影响金融秩序，三是为盗窃卡、抢劫卡套现提供了渠道。套现者和情节严重的持卡人，都涉嫌非法经营罪。

　　根据最高人民法院、最高人民检察院颁布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。自然人犯非法经营罪的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处5年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。单位犯的，对单位判处罚金、对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依本条规定追究刑事责任。