自6月初以来，P2P网贷进入了一个“至暗时刻”。坏消息、质疑和压力来自四面八方，甚至某些从业者都开始怀疑自己。P2P行业难道真的问题大到要把自己吞噬了吗？并不是。 7月6日，新华社发表文章《“爆雷潮”之后，P2P行业将走向何方？》，关注了P2P行业的爆雷潮。文章指出：短时间内的集中“爆雷”未必是坏事，这是行业进行自我净化的一个正常阶段。 “优胜劣汰是所有行业发展所遵循的规律，不能因为短时间内出现的问题就一味地否认它。” 文章还援引了中国人民大学金融科技中心主任杨东的观点，认为P2P行业能够覆盖银行等金融机构无法提供资金支持的领域，也是近年来我国大力推进数字普惠金融的缩影。相关部门应加快行业整改的工作进度，将符合整改要求的平台做好备案登记，缓解市场紧张情绪，避免行业恐慌。 这是此次P2P行业震荡后国家级主流核心媒体首次发声。文章对行业的发展贡献给予了高度肯定，同时也一针见血分析了此次问题平台集中出现的原因：行业是好行业，风险仍然可控，前景依然明朗，问题属正常范畴，行业不必恐慌。 米族金融认为，十余年的发展、两年多来的集中整治，P2P网贷行业的大方向无疑是健康向好的。此次主流媒体的肯定态度又一次为行业价值和“健康状况”正名、给行业吃下一颗定心丸。一些唱衰的论调、甚至个别妖魔化P2P行业的言论不攻自破，更重要的是对用户恐慌情绪的安抚作用不言而喻。 即便如此，接下来仍然不能有丝毫松懈——问题不被放大、却也依然存在；备案虽然暂停，但合规不能止步。一方面，行业出清“名额”依然有很大富余空间，自我淘汰仍将持续；另一方面，平台要备案，首先得生存到那个时候，行业要发展，首先要重振用户信心。 如果说应对眼前的行业震荡，需要广大P2P平台抱团取暖，那么长远看合规备案甚至行业前景，则需要监管、从业机构和用户共同努力。 监管：明确监管时间、建立规范性退出机制 近两个月问题平台集中涌现，经济大环境不景气是一方面，备案延期、监管形势不明朗也是重要原因。虽然备案形势复杂，但对于已经经过了两年多紧张状态的平台和用户来说，倘若监管形势不明朗持续时间过长，恐怕会过度消他们的热情和信心。 索性，7月9日，在央行牵头召开的互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会上，对接下来互联网金融行业的监管确定了思路、任务和大致时间，对稳定行业信心有明显作用。 潘功胜指出，防范化解重大风险是中央确定的三大攻坚战之首，防范化解重大风险尤其是金融风险是当前及今后一段时间的首要工作任务。互联网金融风险是金融风险的重要方面，为贯彻落实党中央国务院决策部署，按照打好防范化解重大风险攻坚战总体安排，再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。 另外，也有媒体消息称，7月底8月初监管或将出台一项新政策。 对于自身原因合规无望或无力经营的平台，正常退出是必然选择。但怎么退出、停业清算的原则是什么、业务转型的可操作性、以及用户利益的保护等等，目前监管并未给出相关规定。 米族金融认为，退出平台数量还将持续增加，这种“成批量”的行为客观上呼吁监管尽快出台相应的风险处置方案，让行业形成一个健康的风险释放机制。这对稳定行业信心、保护用户利益、平台自我权衡出路、有序退出等方面均不可或缺且需求急迫。 P2P平台：合规运营、推动信用信息共享 做好合规、规范化运营。尽管有变数、不明朗，但万变不离其宗，平台一切行为的大前提永远都是严守监管、合规运营。“1+3”监管体系是P2P行业的最高行为准则，必须不打折扣严格遵守，对非合规业务和运营方式不存侥幸坚决“断腕”，唯有如此才能“活到备案”。 银行存管、三级等保、信息披露、小额分散，虽然讲了一两年，但落地情况并不容乐观。量变产生质变，这也是近期行业动荡的原因之一。 比如银行存管和等保三级。据零壹数据不完全统计，截至2018年3月末，正式上线存管系统的网贷平台有754家，而同期正常运营的网贷平台数量为1800余家，截至2018年3月底，通过“等保三级”的平台为175家，仅占正常运营平台数量的10%。这里包括爱钱进、点融网、米族金融等。 信批平台是阵地。信息披露是最直接向监管、用户和公众展示平台实力、合规情况和信心的地方，是平台自己的宣传阵地，利用好至关重要。在做到监管要求的同时，务实创新也是见效很好的方法。 比如米族金融的“信批可视化”，从去年8月开始，在工作日不间断进行办公过程直播，受到父母辈出借人的好评。对接权威第三方平台也是很好的“升级”信披方式，比如拍拍贷对接了中国互金协会的信披系统，另外网贷之家和网贷天眼的数据对接披露，也是出借人选择平台比较信赖的参考标准。 加速推动信用信息共享。作为信息撮合中介，P2P平台不能提供信用担保，刚性兑付也因不利于风险释放而被监管严令禁止。这种情况下，老赖的逾期坏账行为就直接导致了出借人的资金及利益损失，若成规模，则平台的运营也会受到威胁。就行业整体来说，多头借贷、欺诈骗贷现象也作为一大顽疾一直伴随着行业发展。 打破信息壁垒，整合各平台信用数据，让老赖无所遁形，净化P2P网贷市场，成为了全行业的共识。自去年开始，行业协会和平台已积极行动起来。例如中国互联网金融协会启动了信用信息共享平台、信联倡导信用信息合作等，业内合规向好平台如百度金融、宜人贷、拍拍贷、米族金融等已加入或在对接加入过程中。 安抚用户情绪。此时的行业用户整体比较敏感，任何一点问题、甚至正常的平台系统更新或网络异常都会引发用户的质疑和恐慌。这就让平台在合规调整之外又多了一个重要任务：安抚用户情绪。某P2P平台表示，考虑到存管系统升级会暂停部分业务功能，而这是目前的用户心理所不能承受的，所以平台暂缓了这个动作。 用户：不盲目不恐慌、综合考量谨慎选择 首先，不盲目恐慌、不传导恐慌情绪。问题已经清楚，已经进入后监管时期的P2P行业，健康发展是主流。理性面对，认真评估自己的出借风险类别，也理性看待平台合规调整中的困难。三人成虎众口铄金，可能恐慌引发的恶意虚假负面或挤兑提现就是压垮一些如履薄冰平台的最后一根稻草，而原本他们是有合规生存希望的。 其次，综合考察、关注动态、远离“奇怪”平台。在监管调控下，平台信息不透明、不对称的形势得到了很大改善。平台信息、组织架构、合规审查信息、项目信息等均有地可查，且可多方查询交叉验证。米族金融提醒广大用户，坚持不迷信背景、重风控资产等硬实力、重合规进度等原则，综合考量、谨慎评估，同时密切关注平台动态，就可以练就P2P甄别基本功。另外切记不碰“奇怪”的平台——盈利模式看不懂、底层资产讳莫如深不披露、天天喊合规却没有实质的推进进度等。
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