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卡神小编 发表于 2015-1-29 01:37:09 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题

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不知从什么时候起,花明天的钱,办今天的事”成了一种时髦的消费观念,使用信用卡无需任何理由就能透支银行的钱为己所用。然而,一些人由于透支消费过度,最终将自己变成了银行的打工仔,卡奴”一词就是对这个群体的最佳写照。
随着信用卡的逐渐普及,刷卡消费和透支消费已经成为很多现代人的生活方式。然而,就在许多人一边津津乐道信用卡消费的种种优势时,一边却陷入财务危机,以致形成恶性循环。
刷出来的“卡奴”
“卡奴”,顾名思义就是银行卡的奴隶。说起自己从月月精光到负债累累的过程,每个“卡奴”都有一部血泪史。
下面来举个成为卡奴的例子“我有三张信用卡,透支额度分别为4000元、5000元和8000元。“一开始一张卡就够了,可因为谈恋爱,需要钱,这张卡不得不经常透支……”,透支后,一时手头紧张,没能及时还款,在“高人”的指点下,又办了张卡,用这张卡透支还钱,总算解了燃眉之急。可卡透支总是要还的,没办法,又办了第三张卡。“现在我是拆东墙补西墙,为卡打工了”。
这样的困境并非个案,指点他的“高人”也同样过着为卡打工的日子。在信用卡消费蓬勃发展的当下,周围的“卡奴”数目虽然不是很多,但不经意间,越来越多的“卡奴”开始在我们身边出现。
另一种是,每当外出消费时,总是先问商家:“能否刷卡?”得到肯定答复后,才刷卡消费。这样做的一个动力就是:刷卡能积分,而积分就能换来礼品,我是在为积分而刷卡。
据了解,近年来,为了吸引客户办卡、刺激客户刷卡消费,很多银行在推销信用卡时,都推出“积分兑换礼物”的活动。兑换的物品很诱人,不仅有钱包、化妆品等日常用品,甚至还有家电、汽车等大宗消费品。因此,不少消费者尤其是女性消费者变成了“积分一族”:为了积分兑换礼品,她们刻意甚至盲目地刷卡消费,买什么东西不重要,买的东西贵贱不重要,重要的是卡上的积分又朝着预期的目标迈进了一步。
“刷卡不用付现金,这就给人一种错觉,好像刷的不是自己的钱。”这样的心态让很多持卡的年轻人在潇洒地刷卡时经常“刷爆”。每月收到信用卡账单的日子成了“喜刷刷”一族最痛苦的事。某女士刚参加工作一年“卡套卡”形成了循环透支,由于透支过多,无法在免息期内还清,每个月还要负担高额的利息。每到还款的最后截止日,她就为自己之前的过度消费“痛不欲生”。最后,还是父母出面帮助她还清了欠银行的两万多元债务。为此,那位小姐十分内疚,她说,上大学时就已经花了父母的近十万元钱,如今上班了,不仅不能向父母交钱,还要连累他们帮助自己还债。“都是信用卡把我勾的!”她这样抱怨。
盲目透支造成财务危机
“卡奴”的出现,在很大程度上与持卡人自控能力差、理财能力差、消费不够理性有关。在现实生活中,很多持卡人过高估计了自己的收入,以为自己未来几十年中收入都会维持在同样的水平,殊不知事实远非如此。一旦持卡人收入减少,不能支付已经提前消费掉的支出,必然会出现财务困境,沦为“卡奴”。
然而,“卡奴”悲剧的背后,隐藏的却是更大的信用卡危机。信用卡最显著的特点在于透支,盲目透支很容易形成恶性循环,造成财务危机。
银行卡犯罪呈现出五大特点:信用卡恶意透支诈骗犯罪持续高发,包括一人向多家银行申领信用卡,虚构、伪造企业名称或注册空壳企业办信用卡,使用他人身份证骗领信用卡后恶意透支;办卡、养卡活动已成产业化、公开化趋势,并与伪卡诈骗、恶意透支等犯罪相交织;窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪渐趋增多;互联网成为银行卡犯罪滋生的温床;境外不法分子实施诈骗活动增多。
利�j��ПX����让自己陷入了卡奴的牢笼。
欠债还钱天经地义,即使是银行的钱也是如此,但是要明白“以债养债”只能撑着过一时,而不可能是一世。“以卡养卡”“以债养债”最终是要用自己的现金全额还款的,国外曾出现持卡人在刷爆多张信用卡后破产的例子。但中国还没个人破产的相关法律,一旦出现信用卡刷爆,连每期最低还款额也不能支付的情况,就意味着个人信用的破产,银行会视此类情况为恶意透支,对相关当事人银行会列入黑名单,限制其申办按揭贷款,或降低其最高贷款年限。对于所欠款项,银行也会通过法律途径进行追讨。
过度透支信用卡既会增加手续费和利息支出等持卡人的财务成本,也会形成寅吃卯粮的不良消费习惯,使自己的经济陷入困境。年轻人经济刚刚独立,首先要养成良好的理财习惯,过一种财务上有节制的生活。具体来说,就是增加收入,控制支出,注意投资和保险,谨慎负债。不要把信用卡用到没有信用,改变了使用信用卡的初衷,这样最终会导致自己成为卡的奴隶。
应该清楚信用卡基本的功能是用来消费的,是一种辅助的支付结算工具,切不可将属于债务范畴的信用额度当作收入来使用。通常比较鼓励刷卡消费,但并不鼓励用信用卡透支取现。因为和信用卡刷卡消费相比,信用卡透支取现由于没有免息期,所以成本要高得多。信用卡取现容易让人陷入“拆东墙补西墙”,“以债养债”的恶性循环中。如果循环往复地处于消费、还款、支付利息的状态。一时消费的快感会被接踵而至的还款账单冲淡,甚至出现焦虑影响健康。

 
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