信用卡经常处于“套空”状态，这样做有什么后果？

kaki · 发表于 2017-11-24 13:44:10

　　根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，“违反国家规定，使用销售点终端机具（pos机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”“持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。”

　　在现实中，还是有不少人铤而走险。其实，银行也不傻，银行有自己的风险识别系统，可以很轻易地识别出TX行为。以下几种刷卡方式很容易被认定为信用卡TX，包括但不限于：

　　1、反复在同一家商户刷卡

　　在短时间内，反复在同一家商户刷卡消费数笔，甚至数十笔，有违一般的交易习惯，会被认为是在进行信用卡TX。

　　2、大额还款大额刷出

　　每次临近到期还款日才还款，且偿还金额较大；还款后又立刻将透支额度刷出来，很明显，就是在TX了。

　　3、刷卡金额异常

　　总是刷出较大金额，且金额通常为整数或者接近整数，如5000、10000、9999等等，很容易被认为是在TX。

　　4、在不正常的时间点刷卡交易

　　一般商户都有自己的营业时间，如果持卡人在不正常的时间点刷卡交易，比如在凌晨或者半夜刷卡，且对应的商户非娱乐、餐饮等类型的商户，就很容易被认为是在TX。

　　5、常用他人的账号“代还款”

　　经常让他人代为还款，无论是使用支付宝、微信还是在线转账，很容易让银行认为你是找的“代还款”中介，属于不正常交易。

　　因此，日常刷卡交易要尽量避免以上几种刷卡方式。一旦被银行识别出来信用卡TX了，那么，持卡人很可能要面临以下几种后果：