e展业||注意了！征信查询次数太多，小心贷款无法通过!

个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
个人征信分查询方式：

目前个人征信可以去中国人民银行征信中心查询

芝麻信用分可以在支付宝的芝麻信用中查询

一些其它第三方征信机构也可以进行查询信用分

有哪些征信系统？

目前征信系统主要是中国人民银行征信系统。人民银行征信系统主要记录个人基本信息，在金融机构的贷款、担保等信贷信息以及企业主要财务指标。大部分人在办理房贷时就需要进行征信系统查询。

其他征信机构还有芝麻信用。芝麻信用通过收集消费者的购物记录、金钱往来记录等等信息，形成了一套征信和风控系统输出给金融机构。所以小额贷款评估如果不查询征询系统，那么就会查询芝麻信用分。

此外还有考拉征信、华道征信、等等第三方征信系统。

值得一提的是，很多小额贷款平台在评估借款人情况时如果不进入人民银行查询征信情况，就会通过接入的这些征信系统查询评分。

有不良记录怎么办？

一般情况下，与各大商业银行合作的人民银行的征信系统，只要你信用卡逾期以及借贷逾期，就会留下记录。

想要消除有两种办法：

1、 申请向逾期的商业银行申诉，协商修改征信信息

2、 等：征信记录只会保存5年，5年后会自动消除

哪些行为会影响征信评分？

1、 是否守约

比如信用卡、花呗、借呗以及各个平台是否有按时还款。

2、 财富

包括各类资产构成、房子车子、理财记录等等。

3、 消费指数

购物、出行、缴费等行为偏好

个人征信报告包含哪些信息？

1、个人基本信息

包含被记录人的姓名、年龄、性别、工作单位、联系地址等用于识别个人身份的信息。

2、银行信用

这一项会详细记录每一笔信用卡和贷款业务情况，具体展现了当事人的负债史，银行会根据这项分析贷款申请人的消费偏好、行为方式、从其还款意愿分析还款能力。需要注意的是，在银行审批房贷的时候，通常会查5年内的贷款业务情况，和2年内的信用卡业务情况，要求严格的银行审查期限范围可能会更长。

3、非银行信用

主要是指申请人在通信、水电、燃气、缴税情况、执法情况等公共信息。

4、异议记录

当事人对于征信报告中的内容存在异议时，可以以添加声明的方式在该部分予以反映，也被体现在征信报告中。

5、查询次数

最近6个月内所有查询记录的汇总。

哪些行为会影响征信？

1、信用卡或贷款逾期记录

如果申请人信用卡、贷款有连续3次或累计6次逾期记录会被银行拒贷。即便是逾期额度很小，次数少，也有可能被提高首付比例、贷款利率、减少贷款额度，尤其在信贷政策收紧的时期，银行对贷款人征信审查变严，各位一要养成按时足额还款的习惯。

2、信用卡数量过多

如果购房人手里有多张信用卡，银行会怀疑其有以卡养卡的嫌疑，同时多张卡意味着负债率过高的风险加大，这里说的负债率指的是家庭总负债与总资产之比。

计算公式为：负债率=负债总额/资产总额

3、公共信息中有欠费、欠税情况

有的城市将公共事业缴费逾期记录记录到征信中，如果申请人有欠水电、燃气、手机通讯费用，并被记入征信报告中，严重的会被拒贷，轻则被提高首付比例、贷款利率，贷款额度被降低。

4、征信查询次数过多

如果当事人在半年内查询次数较多（超过6次），又没有贷款放款或信用卡下卡记录，银行会认为其资质不好，影响房贷发放。

总的来说，查征信太多会影响到房贷申请，政策收紧时期，要避免出现上面说的几种影响征信的行为。

日前，就有客户申请房贷时，因其在半年内有多次银行征信查询记录，最终被银行拒贷。这让很多准备申请贷款的市民不约而同担心起来：不小心多查几遍征信记录，也会让自己贷不到款吗？

记者了解到，征信记录查询频次，确实作为一项参考指标，作为银行判断风险是否放贷的依据。因为查询次数多少、由哪些银行查询、查询的用途等，都客观反映出客户的资信水平，如果名下仅有一笔贷款，却被多家银行查询征信，银行有理由怀疑你偿债能力不佳，而被视为风险客户。

哪些行为容易影响个人信用的污点呢？

1、连续三次、累计六次逾期还款（信用卡）。

2、房/车贷月供累计2-3个月逾期或不还。

3、贷款利率上调后，月供没有支付上调后的利息，从而产生利息逾期。

4、水、电、燃气费不按时缴纳。

5、个人信用卡有恶意套现行为。

6、助学贷款拖欠不还。

7、信用卡未激活，不缴纳产生的年费。

8、透支消费信用卡，按揭贷款没及时按期还。

9、为第三方提供担保，但第三方没按时偿还贷款。

10、欠账等经济纠纷会影响信用记录。

11、手机欠月租费形成逾期。

12、被人冒用身份证产生信用卡欠费记录。

以上任何一条，都会给你的个人信用留下污点。上面的12种行为，最容易影响的主要跟“信用卡、房贷车贷、水电气费、手机欠费”相关。其中跟信用卡相关的就占了5条。于是，有的机智小伙伴就说了，那我不用信用卡，不就没事了么。如果你真这样做，就成了信用白户。

个人信用报告主要用于银行贷款、信用卡审批等用途。如果个人信用记录良好，有助于个人快速获得贷款、信用卡，享受低利率；如果信用记录不好，不利于获得贷款、信用卡，利率可能较高。

良好的征信记录可以让个人在贷款这种关键的时候更快速、贷到更多的款。反之，如果有不良记录评分就会下降，在信贷时额度就比较低。

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