职业yang卡人-全套yang卡教程，卡神分享

职业yang卡人-全套yang卡教程

职业yang卡心得：
作为职业yang卡人这一行的水很深，你要学习的东西很多很多。
我想很多没接触过的人可能会把这个事情想的很简单，不就是买多几台 POS 机，多点行业，随便选台机器刷刷卡吗？真有这么简单吗？那不是精养，那只是简单的代还，真正的精养是有非常多的动作要做的。当 你真正要做到成为精养的行家，都是需要经验的积累和血的教训。言归正传把，接下来给大家分享下我个人的经验吧，也希望刚刚开始做这一行的朋友少走弯路。失败的教训就不和大家唠叨了，直接把我现在的模式分享给大家把，我想很多朋友这些问题你们可能听够没听说过，但这确确实实都是精yang卡存在的问题。

一、机器硬件等配置（以 500 张卡片举例）

1、 机器的通道：4 到 5 个通道，我发现很多yang卡的朋友居然只有一个通道的机器，好一点的也不外乎2个，这样是非常不好的，市场上这么多机器，你的卡片居然刷的只有一种机器，这是极不正常的。我机器的配置：银行机器（4 台）、正规银联机（10 台，其中 4 台是 T+0）、拉卡拉（20 台）、快钱（16 台），共 4 个通道的机器（以前还有一个，因为后台不稳定直接撤掉了）

2、 机器行业的配置：有很多朋友都进入一个误区，刷的高费率机器越多越好，不是银行多赚我钱了吗？对，是没错，你是让银行赚到钱了，但是银行更怕你还不起，你天天不是 KTV,就是黄金、珠宝加大酒店，你真是比马云都还要土豪啊！切记行业要合理搭配，营造一个真实的生活空间的环境。有的人可能担心自己哪里来这么多身份证办理POS 机器啊，因为目前一张身份证基本只能办理 2 到 3 台了，其实这个问题不大，身份证实在凑不够，可以淘宝上买呢，有的人担心风险，这个我下面的风控篇里会提到怎么控制。  
（注：机器只是基本的搭配，每次切机时候会有微调，基本是这个样子的）

3、 机房硬件设施：去高档小区租房，最好是顶 楼，电脑 4 台（3 个员工一人一台），座椅若干（一般房东都会配备，不够的自己补），无线电话 6 台，准备 3 条无线网络，订做橱柜暗格（摆放 POS 机用的），放卡的卡槽，便宜智能手机 3 部，有条件的还可以搞台短信接收器（客户卡内余额有变动，直接电脑上收到信息，这个成本大概是 2000），每天要用 U 盘，备份客户数据，防信号辐射布，加上杂七杂八的用品，总共 3、4 万块钱够了。人员 3 人，卡多了可专门请个财务（一个主要负责刷卡，一个主要负责提额，一个主要是负责核查，3 个有空都需要互相帮忙的，毕竟靠一个人做事是做不完的，需要一个小团队去完成）

二、收卡问题：收卡是你从事该行业第一个会遇到的棘手的问题，所谓万事开头难，当你刚开始做的时候你的卡源会是最头痛的事，毕竟你的朋友圈是有限的，而且这一部分人并不是所有的人对你会完全信任，把卡交给你，更何况是陌生人呢，所以你会考虑降低收卡标准，但是我是不建议你这么做的，一旦你这么做了，你的后期将会变的十分麻烦，会出现一部分烂账，你收不到钱，有的朋友就会问了，你不是可以提额吗？提了额度烂账不是可以收会了吗？以前我自己也是这么认为的，但是现实却是存在着很多问题，这曾经是我经历过的，原因我风控里面会提及。所以宁愿开头卡少，你也要坚持，等你做出名声，收卡将不再是问题。下面说说我收卡的标准和流程把！

1、 首先要与客户签订协议，协议版本我在群里有放了，无非就是规避法律的文字游戏罢了，这个就不多说了，只是说起点约束作用而已。
2、 填写客户的信息资料表，这个是必须要非常详细的，对你以后提额是必备的，人工是为了确认你是否是本人，要提问的，不同的银行，不同的客服问的问题都会不一样，样板群里也有发布。

3、 接下来是收卡的审核了，卡片必须要有预留，有分期，备用金之类的客户必须提前把费用一次性打给你，卡片逾期 2 次以上的或有一次严重逾期的（比如逾期半个月以上的）或连续半年以上最低还款的，有副卡不肯上交的，卡片张数 7 张以上的，负债过高的一律不收，如果收了这种卡片就像定时炸弹随时会爆炸。倒时候吃亏的是你自己。

4、 收的卡片必须要让客户更改预留手机，手机卡由客户自配过来，开通网银，配一张储蓄卡（这是给客户还款用的），身份证复印件，当场验证有没绑定支付宝等网上支付，有的需要解除。

三、操作篇：

1、 机房运作时间：早上 9.30—晚上 9 点，在早上 10 点 30 前最好不要刷卡，一般很多商户早上开门都是 9 点以后的，而这个时间点很多人是在上班的，所以此时你去刷卡是不正常的，工作人员 9.30 上班做些什么呢，3 个人是有明确分工的，这个时间段一个人关注银行网银，有什么具体活动,做好登记，大家有空的时候讨论，看能否对办卡、提额有帮助，一个是核查今天是还款日的卡片是否已经还完款项，另一个准备卡片，整理好刷卡表，准备机器准备刷卡。每天晚上 8 点要停止刷卡,除了那些特殊行业的。晚上下班前要清点卡片张数，并做记录签名。上班中间的流程由于时间原因就不详细写了。

2、 到规模必须要详细记录：这里我单独写出第 2 条，如果你是真正在精yang卡的，你看我的话并不会这么认为了。所以解决了我很多的难题，当你开始yang卡的时候你的卡片不多，可能这个问题不会出现，但是当我卡片收到一定数量的时候，贫瘠就出现了，每天花了 N 多的时候为刷什么机器，刷多少金额，刷哪些卡，今天要刷哪些卡，手工写出刷卡表，时不时会出现机器重复刷，偶尔某些卡忘记还款了，导致未全额还款而产生利息，这个单必须你自己来买洛，每天账目又对不起来，还经常出错，就每天搞到凌晨 3.4 点找问题，想办法解决问题，但是始终是没办法，人又累的要死，简直有种崩溃的感觉。后面也找了不少软件用，但是始终解决不了问题，每天花在这个上面的时间就很多很多，一旦账目出现问题，你查找原因的话卡多了简直有种想死的感觉），刷卡表的安排问题始终解决不了，银行，卡片，行业刷的一概而论，乱七八糟，行业重复刷，机器重复刷的问题，花的时间又非常非常长，让我有种想放弃的感觉了。所以做任何事情第一坚持，第二用心。每天查看详细账单。很多朋友发信息给我说，什么他 2 个人管 100 多张，200 多张，而且账目什么的都不会错，刷卡安排很合理，我可以肯定的告诉你，你如果是精养的话，天天用脑袋记，那是不可能的。记录详情，账目、刷卡表的安排，风控、成本方面的控制到得到了相对完善的效果。一个月 至少给我省了几个人工，而且能真正做到银行、行业、卡片额度，普养、精养区别对待。因为行业 的特殊性，员工人数越少越好，毕竟人多嘴杂就容易出事。你如果不能规范的管理的话，每天差个几百块，几千块钱根本就察觉不出来。不对账的原因，比如说有 POS 没到账，客户附属卡盗钱，或 者网络支付，内部员工盗用。。账目搞不清楚，这一切都是隐患。。。。。日积月累倒时候窟窿就大了  

3、 刷卡、还款方面的注意事项：

1．刷什么机器、刷什么金额一定要吻合卡片持有人的身份，比如说你一张 5000 额度的卡，每次刷卡不是大几百就是几千，100000 额度的卡每次刷来刷去就是几十，正常吗？你 5000 额度的卡说白了就是个上班族，天天不是 KTV 就是黄金珠宝，你有这个消费能力吗？这摆明了就是在TX，就是在虚拟交易，又比如说 10 万这种大额度的卡一般不是高级白领就是个体之类的老板身份了。目前外面很多资料说是不能刷封顶机，要用高费率的机器刷，那纯粹是扯淡。当一个人 有点地位了，有点钱了肯定会想着往上爬，想着做个副业什么的，让自己的生活更好，他们会想着做生意什么的，这时候就是要用到封顶机了，去批发行业买点东西自己做点小买卖，本身办出这种卡的人一般都是有提供资产的（不管是真有还是包装出来的），就算你生意赔了，你也是有能力还的起的，这也是正常的人生活习惯，银行都会把他列为正常用卡的，你如果天天去黄金珠宝的，天天歌舞升平的，那只能说你是个败家玩意或是在TX。一切都要按卡片主人的身份地位，模拟他的生活圈子去消费。

2．每台 POS 刷卡间隔时间至少在 5 分钟以上，单台机器每天刷卡次数要符合行业实际，不要一家汽修店你一个中午刷个几十笔，那你的汽修店规模得要多大啊。每张卡片有多笔消费的，2 笔的时间间隔至少在半小时以上。

3. 如果办 POS 机的身份证的卡片也有在机房养，切记千万不要在自己名字的机器上刷，也不要在直系亲属的机器上刷，你开卡填资料的时候银行是有资料备案的。你的卡片也不要在你工作相关的 行业上面刷或尽量少刷。

4. 刷卡时间段的控制，你刷什么行业的机器都要按该行业的时间特性去刷，什么时间点该做什么就刷什么机器，你总不能早上 10 点钟去刷个 KTV 把。早上 10 点前最好不好刷卡，晚上 8 点后最好不要刷卡，特殊行业除外（金额也不能大），晚上 8 点后是银行比较敏感的时间段，卡片金额的变动银行也会更多的关注，如果额度大一点，银行就会锁定你视为风险交易。

5．不要去 POS 机上查余额，那样对卡很不好，银行会马上发信息提醒你，，这其实是一种风险操作，正常人谁会去 POS 机上查，一般只有TX的才可能会用到这个功能。

6. 除了正常的 POS 刷卡外，有时候一期或二期账单最好也夹渣一两笔网上交易，这个其实很简单,自己开 1、2 个淘宝店铺完成虚拟交易就行了，更贴近生活。当然没有也没关系，有了就更好,但是不能多。  

7. 你想缩短提额周期，有条件的话可以不定期的 2.3 个月带着部分比较优质的卡片出去香港旅游，会起到很好的效果，不用买啥取个 200 块港币意思下就行了，当然具体要购物的话效果更好。

8. 信用卡还款方面一定是用客户的储蓄卡还，如果一个人的信用卡天天用别人的储蓄卡给他还钱，会被银行监控的，对你的提额会起阻碍作用，而且还涉及到风控问题，接下来会提到。还了款不要马上刷出来，最低限制也要过一夜，当然资金充足，如果该客户你比较熟悉底细，你也可以考虑多让他多过几夜，这对提额是有好处的

9. 给那些 3 万以上的卡最好都做一两笔分期，小额的就可以了，一般不要超过 20%，一个减少你的资金压力，第二对卡是有好处的，有助提额，第三有分期的卡片一般被封卡降额的概率会小很多  

10、POS 机每周要不定期的刷 2 次储蓄卡，小金额的就可以了，至于目的只是为了保护 POS 机器而已，POS 机器保护的好对你的信用卡就好。有的人会问了，刷储蓄卡怎么是保护 POS 机呢，那么我反问句，社会这么多人到你的 POS 机器上面消费的全是信用卡消费？你这不是告诉银联你的机器在TX吗？

11、退卡清算账务的问题：这里应该有yang卡的同行，不知道各位算这个是怎么算法的，我听说过的是有这样的说法，比如说客户的卡是 23 号拿过来开始操作的，他这期又没还过钱，他的还款日是 25 号，有的人的算法是下个月 23 号为一个月，其实这是错误的，不能以这样的时间节点来计算，只能按还款日作为节点计算作为一个yang卡周期，因为你 25 号前要把这一期的钱全部还进去的。  

四、风控篇：有的人可能嫌我唠叨，但是这个是做金融的必须放在首位的东西，如果没有风控意识，我建议大家不要踏入这个行业，不然你迟早是亏钱的。利益虽然很诱人，但是赚钱没你的事。大家可能不明白上面我提的某些东西，某些做法，这里给大家详细的解释下。

1、买身份证办理 POS 的风险规避
也许大家觉得我买身份证开银行卡办 POS 是有很大风险的，别人知道了，挂失了怎么办法？但是办机器必要要身份证、银行卡，你没有资源要办也只能出此下策。但是我感觉这个风险并不是很大，其实这个风险是很好规避的，至少我认为我的方法应该不会有太大的问题。首先身份证要选广西、云南等偏远地区的少数民族的人，办理的银行选择商业银行，不要选四大行，那些地区基本是很少会有这种银行的，撞墙的几率会小很多，你可以开通银行超级网银功能，把他们几个账户的钱时时归集到一个一账户，他们的账户基本是没钱留的，资金的安全问题根本不是问题。

2、租高档小区的顶楼  
这一行毕竟是灰色的，最怕的是人多嘴杂，第一个高档小区的管理相对比较严格，人的流动性相对没有这么复杂，又是顶楼最大限度的降低被人发现的可能性。你的机房位置是一定要保密的。

3、6 台无线电话、3 个无线路由（不要用固定网线）
有些操作必须要打银行客服的，当你打同一个银行的时候你是不能用一个电话号码连续打几个人的,电话机器要不停的循环切换，这个人打完，打下个客户的时候用另外一台电话，一个号码连续打同一个银行几个人的卡会被银行系统监控，无线路由也是这方面的原因，登多了你的 IP 会被锁定,一般 2 小时切换一个无线路由

3、订做暗格橱柜，和防信号源的屏蔽布
POS 机器不用的时候是要关机放暗格橱柜的，万一来个抄水电什么的，别人进来是看到任何机器的。由于我们的机器数量比较大，一开机信用源会非常集中，所以要求工作人员分批开机刷卡。POS 机器就算关机了，其实也是有内置的信号源的，要在机器上面铺成屏蔽信号的布，这样就不怕被。。。

4、客户更改预留手机、必须交预留
说实话客户拿给你yang卡的人基本可以说是 95%是缺钱的人，在收他们的卡的时候是必须要更改预留手机的，卡里必须要有预留。如果不更改手机，不预留的话，你的风险是极大的，主要是 2 个方面，手机号码不改，什么时候卡里有钱，有多少钱他是一清二楚的，他随时可以挂失，随时可以把里面的钱转走，卡片多了，你不一定会马上察觉到，可能过几天，或 10 几天才会发现，手机号码更改过来后，可以装个机器，卡内余额变动信息时时更新的，信息直接发到你电脑。如果留了预留，就不怕客户挂失，因为挂失的也是客户自己的钱。由于客户更改了自己的手机号，客户自己会担心不知道你有没给他还完款，所以还完款的时候最好给客户发个信息，告知已经还清，请放心，这样客户会对你有更强的信任感，人家合作了，你也要对人家负责是不是  :）

5、客户yang卡必须提前打yang卡费，不打的直接从预留里面扣除费用提卡，有的客户会说卡里不是有预留吗？你先里面扣着，一定不能让客户养成这种习惯，不然到头来是等于没有预留，预留归预留，yang卡费归yang卡费，是两码事。现在的社会就是这样的，欠钱的都是大爷。每个月在月末前你要把对账单发给客户，催收费用，不给的没有情面可讲，直接退。

6、3 个月客户经过精养临时还是没动静的，一定要客户打征信报告，他肯定存在着点问题，不然正常情况下是不可能会这样的，你不查明原因这个卡是不能继续养了的。一般客户的卡最多不能超过 2 年，养了 2 年的客户的卡一定要退，不知道你有没算过，2 年时间他付出的yang卡费是多少，基本他卡的额度的钱全部给你了，如果那时候他还是缺钱还是需要yang卡，只能说明这个人的风险很大了。

7、内部员工的风险控制：员工对于我们来说是越稳定越好，找到人最好是家庭有小孩的，保底工资差不多 4-5000，再给一部分提额的提成给他们，一个月搞个 7.8000 比较轻松的，，真所谓内部稳定了事情才能更顺利。而且很多问题的出现往往从内部开始。员工下班是每天必须清点卡片张数的，财务每天要核对账目，卡部每天晚上要提前一天把明天需要的资金账目报给财务，由财务统一还款。

8、去年开始银行加大了控制力度，很多卡出现了被封卡降额的处罚。作为个人也好，yang卡中介也罢都担心出现此类情况，尤其是那些大额卡，目前最有效的办法是就是做一到两笔小额分期。收卡进来的时候我们一定要把卡片查的清清楚楚，尤其像广发的有分期的卡的话必须弄清楚分期占不占用额度，有没副卡，任何卡片进来先都不要存钱进去，先小额试刷 2 笔，确认卡片没有问题后再开始操作。一定要谨慎，一旦失误，大额卡的话基本都是几万，10 几万的损失了。

9、卡片的有效期一定要做登记，卡片快到期前一个月要提醒客户补办新卡，以防止卡片到期日期和还款日重叠，导致不能正常全额还款。（还是可以还的，只不过给你加大风险，还了就算没风险的话也会占用的资金，有些客户有点风险的，你是还还是不还呢？）

10、POS 机器小票的处理：你有这么多的卡片，这么多的刷卡量每天产生的小票是很多的，不能留下来，太显眼：）你把这些小票每天用水泡一会，小票上的字基本会泡没的，有的人可能会问了，小票不是要保留半年吗？你把小票毁灭了，万一哪天要调单怎么办？其实这种情况是很少的，就算真遇到了，其实也没关系的，你作为yang卡中介，一般都会有个 POS 后台查讯记录的，后台查出单据号，是可以重新在 POS 机上打印出来的，只要你没把 POS 结算。

11、收到卡片查询好没有问题后，你首先要做的是去该银行的 ATM 机上修改交易密码，交易是不能用电话申请修改的，除了柜台就只有 ATM 机修改了。这个是一定要做的，如果你把密码改了，客户想懂歪脑筋可能会有所顾虑，想做某些交易就交易不了。

12、卡片额度超过 2 万，2 天内就到还款日的工商卡不接，要客户自己先还掉。其他银行的能申请延期还款的可以接，申请不了延期的不接，大部分银行都是有 3 天延期功能的，工商的没有延期，目前广发一年只能申请一次延期机会了。

13、给客户还款必须要用客户的储蓄卡进行还款，一个有助于提额，第二规避风险，本人的储蓄卡还他本人的信用卡，和你没关系，不能说你什么，但是用你储蓄卡老是给别人还信用卡就是证据了。

我说的这些问题应该很多朋友都没想到过，因为这个没从事过，自然不会知道。也许大家会觉得太麻烦，没办法，行业的特殊性。任何工作做到位了，不赚钱的话只能说是老天爷都对不起你了。