P2P等互联网理财产品投资指南

1、投资P2P 警惕三类“坑爹”平台

　　央行对P2P平台作出明确定义：P2P个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，而P2P平台是借贷双方的信息中介，不得提供增信服务，不得非法集资。

　　由此，投资者们可以从以下方面来判断一家P2P平台是否符合规范：首先，是否存在第三方资金托管，投资者投入的资金是否流入平台账户?其次，资金流向如何，是借给了真实的借款人，还是被平台自融了?最后，P2P平台的“担保”是由第三方提供的，还是P2P自行担保?这三类平台，投资者们少碰为妙。

　　2、玩众筹主要看信息

　　央行对股权众筹的定义是通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。股权众筹融资必须通过股权众筹融资中介机构平台(互联网网站或其他类似的电子媒介)进行。股权众筹融资方应为小微企业，应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈投资者。

　　因此，投资者们应看清楚众筹平台的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，如果这些信息没有详细披露，则最好别碰。

　　3、买基金先要算好账

　　央行规定互联网基金销售要切实履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户;基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示，不得与基金产品收益混同。

　　基金是风险较低的投资理财产品，申购和赎回费率会相对比较低。投资者在买基金前要先算好账，了解所买基金的收益构成、先决条件、适用情形等。如果基金公司在这些方面的信息模糊，最好不要进行投资。

　　4、买保险谨记安全第一

　　央行要求保险公司在开展互联网保险业务时，应确保交易安全、信息安全和资金安全。保险公司通过互联网销售保险产品，不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。

　　对于投资者来说，线上和线下买保险是一样的，要靠自己去了解产品本身，不要光听业务员的吹嘘。可以和买过保险的人了解一下，如果发现这家保险公司的互联网技术水平不佳、用户体验不好，买完保险后骚扰电话一堆的话，最好敬而远之。

　　《互联网金融指导意见》出台后，相关监管细则也会逐渐出台并落实到位，到时互联网金融行业会得到有效监管。但在行业彻底规范前，投资者需要谨慎选择投资产品，以免遭受损失。