银行是如何判定信用卡恶意透支行为？

恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。恶意透支后果严重，那么恶意透支是怎么评定的呢？平时用卡无意的一个行为会不会被认为恶意透支呢？

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　　恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。恶意透支后果严重，那么恶意透支是怎么评定的呢？平时用卡无意的一个行为会不会被认为恶意透支呢？ ...

• 你是风我是沙
• 发表于2021-01-21
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　　恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。恶意透支后果严重，那么恶意透支是怎么评定的呢？平时用卡无意的一个行为会不会被认为恶意透支呢？
　　
　　一、银行是如何判定恶意透支行为？
　　
　　持卡人超过了信用卡透支限额刷卡，且超出金额很大的，很容易被银行认为是在恶意透支信用卡；在规定的期限内没有偿还透支款本息，之后又继续透支的，很容易被银行认为是在恶意透支信用卡；利用信用卡预授权和POS机进行大额套现，很容易被银行认为是在恶意透支信用卡。
　　
　　二、恶意透支构成犯罪的条件
　　
　　依照《刑法》规定,“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。最高人民法院、最高人民检察院在2009年联合发布司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定:
　　
　　持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
　　
　　第一“恶意透支”有两个限制条件:
　　
　　1、发卡银行的两次催收；
　　
　　2、催收后超过三个月没有归还。也就是说如果持卡人没有接到两次有关通知或者文书，收到催收后在三个月内如数归还的,不属于“恶意透支”。
　　
　　第二“恶意透支”在主观上具有非法占有的目的。只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”,才构成犯罪。
　　
　　“以非法占有为目的”,瑞银信结合司法实践列举了六种情形：
　　
　　1、明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
　　
　　2、肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
　　
　　3、透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
　　
　　4、抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
　　
　　5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
　　
　　6、其他非法占有资金，拒不归还的行为。
　　
　　三、构成恶意透支的数额
　　
　　“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。
　　
　　1、数额在1万元以上不满10万元的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为“数额大”；
　　
　　2、数额在10万元以上不满100万元的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为“数额巨大”；
　　
　　3、数额在100万元以上，根据刑法第一九十六条规定的，列为“数额特别巨大”。
　　
　　四、信用卡恶意透支如何处罚
　　
　　恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。
　　
　　恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。