投资P2P网贷需要注意的三大问题，一定要记住

短短几年，中国就冒出了2000多家P2P网贷平台，迅速代替美国成为全球第一。但与此同时，“P2P平台跑路”所导致的社会问题，又成为了上年度中国经济市场挥之不去的“重霾”。美国P2P市场的投资方，机构投资人占比是50%。但在中国，100%是散户。行业竞争、监管缺位、企业内控漏洞等诸多因素，导致了中国P2P行业综合风险连续升高。

小编认为，抛开有诈骗投资人的极少数，那些出现问题P2P公司在最初也未必就想跑路，但是，他们一定是在风险控制和资金流动性上出问题了，最后因无法弥合链条上的缺口才作此下策。今天，小编想汇总起来，谈谈几个P2P行业的危害，仅作为投资人的一些提醒参考。

平台自担自保绝非是保障投资人安全的有力措施

四条红线已是明文规定，平台只具备信息中介服务，平台自身不能担保。那么平台不能自担自保，除了像长久贷这样平台自身的准备了风险备用金以外，小编认为，担保公司的保障介入，才能让投资人更加放心，尤其是实力强大的融资性担保公司。

融资性担保公司，其实力比一般公司担保强很多。借款人出现逾期的情况，融资性担保公司有能力确保可以先行垫付，保障平台坏账率。融资性担保公司全额赔付投资人，后续也有能力继续找借款人偿还。融资性担保公司对于借款人，在足值抵押上下足了功夫，这就是常说的反担保。所以对于借款人，融资性担保公司不担心，在先行垫付后，追不回应有的借款。

此外，融资性担保公司还有两个同样重要却不被人念叨在嘴上的作用。一是风控，二是监督。融资性担保公司把控风险，从源头上遏制不良项目的产生，二是监督平台，防止平台自融等。

资金池的存在简直就是一个赤裸裸的诱惑

先来聊聊为何有些投资人无视一个平台是不是存在资金池，相信的更多的是平台的老与大？在P2P网贷刚起步的时候，资金池的一个存在，却是没有什么约束，似乎更是一种常态，所以很多老平台与大平台，一定程度上都存在资金池。这几年，监督方针的不断出台，拥有资金池的这些平台，也许一时根本无法迅速抽离出来。而多年的运营下，平台也是相安无事，名望也是较大。有些投资人就以为，即使有资金托管的平台，也会自融跑路，那为何不信任这些更老更大的平台？另一种即是抱着侥幸的心思，他们以为，拥有资金池的老平台，即使果真出现资金链断裂的时候，也许自己早已脱身。这部分投资人，大多数是短期投资人。

小编始终认为，一个有资金池的平台，其存在的风险是巨大的。如果发生坏账逾期，平台就有可能会受不住压力与诱惑，使用资金池里的资金，应对坏账逾期的项目，如此循环下去，借新还旧，形成庞氏骗局。而一旦投资人巨大撤资，资金链断裂，也就出现了提现困难。在无法偿还而又逃避法律制裁的无良创业者思想下，平台也就会卷款跑路。

由上来看，资金池的存在，对于平台来说，就是一笔赤裸裸的金钱诱惑，所以，平台进行资金托管是绝对必要的，资金托管可以保证资金从投资人直接流向借款人，保证平台碰不到投资人的钱。目前监管要求下的银行资金存管，更能说明，资金托管对投资人资金进一步安全保障的要求。

平台自融无疑就是自寻短路

平台自融主要有两种，一种是平台自身关联企业光明正大地发标融资，有些投资人可能没有对此企业查个清楚，也就不知道这是平台自融。另一种是平台作假借款人，此借款人的资金去向还是平台企业自身。而无论是哪一种形式，平台自融无疑都是自寻短路，必将导致平台走向毁灭。

有些投资人明知道平台存在自融的嫌疑，却还是始终如一地相信，有两种可能。一种是投资人相信背景强大、实力雄厚、有些甚至是上市公司的平台，他们认为，这些平台都比没有名气没有背景没有实力的中小平台强多了，于是乎，是否存在自融也并不是他们关注的重点了。另一种是被高息利益吸引的投资人，自融平台发出来的标，一般都是高息的短期标，对于不观望长远的投资人来说，这种高息的短期标更容易满足他们的需求。同样也是抱着侥幸的心理，即使这是假标，期限那么短，也不一定雷到自己。高息的利益驱使下，潜在的巨大风险已变得熟视无睹。

而我坚信，平台自融就好像是自寻短路，碰不得。

小编觉得，将来P2P网贷行业的核心竞争力，还是数据积累下的风险控制，能够有效地保护投资者，更是生存之本。

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