2014年四季度以来，经过六次降息，一年期人民币存款基准利率已将至1.5%，而与此同时，CPI虽有波动但基本都在2%上下，可以说2016年以来，利率水平已处于负利率状态。同时，包括银行理财在内的各类固定收益理财产品的收益率也应声下降。荣道资本小编认为，无论钱多钱少，下面这四步走好，钱袋子一定不会缩水。

荣道资本小编认为，家庭理财不只是买一个理财产品，其中存在资产配置的概念。一般情况下，投资者应该把家庭的钱分成下面四步去打理。

第一步，是应急的钱，日常要用的，这笔钱首先要考虑它的流动性，流动性一定要非常强。流动性很强的产品最常见的就是银行活期存款，这个大家都很熟悉了。

第二步，就是各种“宝”，也就是我们常说的“宝宝”类理财产品。这些“宝”的存取也是实时的，收益比活期相对高些。如果稍微流动性降低一点的话，可以买一些非常短期的银行理财产品，这些产品的期限一般在2周之内，这类资产家里一定要留一部分。

第三步，能够刚兑的保本理财产品。这是要保障保本的钱，主要为抵抗通货膨胀，不能贬值。这一部分现在国内也有相关的一些产品，比如银行里的期限较长的理财产品一般情况下都能够达到这样一个目的。还有现在比较火的互联网理财，也是固定收益，但是一定要选好平台，才能保证本息收益。

第四步，能够实现增值的产品。在前面三步之上，如果想增值，就必须承担一定的风险，如股票、基金一类产品等。

荣道资本温馨提醒，如果做股票的话，一定要做最擅长的，最熟悉的，如果不熟悉，尽可能不要去碰，更不要随波逐流。