Elliot 的网贷评级（2016年2月）
2016/02/24 14:12:55
Elliot 的网贷评级（2016年2月）
首先说说近期的见闻和投资策略：
P2P的收益率。我认为2016年整体会继续下行，春节过后应该会出现新的一波降息潮，而且因为资产端的减少，可能还会抢不到标。但可能今年的最低点利率会是一个比较长周期的底部，而不会像之前一样每年都大幅下跌。因为随着美元不断加息，中国央行降息的空间已经很小，同样会影响到民间利率下降空间被封死。
谈到近期的情况，1月29日，日本央行宣布2月16日起日元降息到-0.1%，首次进入负利率时代，日本率先展开新一轮宽松。在日本宽松的带动下，3月10日欧元区宽松的可能性大大增加。如果欧盟跟进宽松，则全球会有个中期的流动性充裕，这个阶段各种投资品，包括股市都会有喘口气的机会。
再看美元，近期经济数据不佳，3月份加息可能性已经很低，所以纵观2016年美元加息最大可能是2次，从概率上讲就是6月和12月，所以全年流动性最宽松的月份应该是2-5月。
反之，如果3月10号欧元区没有宽松，17号美联储反倒进行了加息，则全球金融市场将迎来新的一轮冲击。当然我认为这是极小概率的事件，因为12月初欧元的宽松力度太小，导致拖累了美元指数。既然这次安排了“好兄弟日本”先行插自己几刀放血了，就是为了影响欧盟加大宽松的概率，希望这些举措助推美元重拾升势。
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评分标准:
1, 平均利率：
根据官方实际情况参考，综合了普通、奖励、秒标、净值等因素的平均收益水平。因各网站利率差别可能会非常大，很难按利率水平来评分，而是采取了按利率排名来定分数，这样也能消化掉资金供需带来的行业整体利率波动时候，相对排名和分数的稳定。
从高到低，从10到1.
2,月成交量(单位万)
网站本月发生的总成交额：普通标成交额，去除净值、秒标等水分。
月成交额从高到低，从10到1，这个标准会随着行业的发展，以后再行调整。这个规则下小平台排名会受到一定压制。但是因为小平台体量小，经常可以在成长性项目上有突出表现，因此也算是个合理的互相制约，让评级整体表现更加稳定科学。
3，品牌认知
网站的商标价值、企业实力、行业影响力、口碑等综合因素，此项目可能会有一定主观因素，因此对于本期品牌评分感觉不合理的，欢迎大家表达看法，会在以后更新时逐步调整。
4，平均借款周期(单位月)
平均借款周期越长的网站，资金锁定相对稳定，网站安全性也就更高一些，反之借款周期越短的网站，只要发生小动荡也非常容易因为部分投资人暂时撤资避险而产生蝴蝶效应，瞬间引发挤兑崩溃。
从高到低，从10到1 。
5，风控保障
风控保障在P2P行业的是适用的，早期各平台业务模式相似，而且多为真实业务，所以投资人更重视平台愿意给投资人看多少资料，可参考资料越详尽，投资人对于风险的参考分析就越清晰。但是随着行业发展，目前已经产生了多种商业模式，比如平台有第三方担保公司担保的，即使他没有纰漏很多信息，也比一个展示了所有信息的，但是这些信息都是伪造的平台可靠，也就是说，已经不能单纯的以信息量来衡量这个风险。
“风控保障”综合所考虑的因素有：
1.平台所披露的借款人信息是否详尽。
2.业务模式结构是否健康，更依靠少数大型业务，还是大量小微借款。
3.是自担保为主，还是第三方担保。
4.风险金是否充沛。
5.借款人是否为长期老借款人不断循环借款，还是经常更换新鲜血液。
6.业务盈利是否良好，即是有盈利可以越来越健康，还是积累亏损扩大风险。
这些项目要涉及研究到的范围很广，可能会有一定主观因素，因此对于本期此项目评分感觉不合理的，欢迎大家表达看法，会在以后更新时逐步调整。
6，月活跃投资人
指本月发生过投资行为的投资人数，这个人数越高，则网站发生挤兑风险极端风险越小，因目前各网站此项目数量差别较大，也不适合以数量为评定标准，而采取了排名评定规则。
7，客户服务和用户体验：
网贷作为一个网络产品，服务品质非常重要，直接影响用户体验，因此综合考虑以下诸多因素，对网站服务进行打分，参考标准多为投友们的平时口碑收集，可能会有一定主观因素，因此对于本期此项目评分感觉不合理的，欢迎大家表达看法，会在以后更新时逐步调整。
参考内容：网站功能的便利性；是否模版网站和技术安全性；客服服务态度；官方QQ群服务；提现速度；提现费用；节假日是否正常运营；投资人考察反响；是否与用户有沟通听取建议等。
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