对于有卡客户，申卡的第一步，就是查看你的个人征信报告，而且一定要是详版的，除了查看你目前是否可以申卡之外，对于后期填表也有一定的参考及指导意义！

申请一张信用卡，无非就分为两类人，一是有卡客户，二是纯白户，纯白户的话，就无需查看你的征信报告了，因为查看的话，上面也是空白的，小美之前也更新过纯白户申卡的方法，大家可以按照方法操作；二是有卡客户，或者申请过贷款，再要申请信用卡或网贷，那第一步就是要查看详版征信。

一、申卡征信报告注意事项

申卡的话，个人征信看什么？

1、看查询次数；2、看负债率；3、看有无逾期；4、最近单位及其他详细信息。

征信查询次数，这个是首先要看的，能否进入下一个环节，就靠这个了，如果你的征信查询次数很多，或者说很烂，那么就先不要急着申请，先养一个月的征信，下个月再去操作。征信的查询次数，保守来讲，每个月不能高于三次，如果高三次，那么就去养征信，先原地不动，等一个月时间，下个月再去申请。

负债率这里就不讲了，这个跟养卡提额相关，想要你的卡片提额，这个是必须要注意的；如果申卡的话，要看两点，一是信用卡的数量，二是上征信网贷的数量，如果数量都过高，尤其是几千块上征信的网贷，是很伤征信的，数量过多的话，申卡基本会被秒拒。对个人而言，信用卡最佳为4-5张，当然越少额度越高越好，网贷的话，尤其是上征信的，不过万的就不要申请了。

逾期这个不用讲，大家都知道，只要你产生逾期，对你的影响有多大，你要做到的就是，防止逾期这件事的发生，市面上什么洗白等等的技术，也不要凑热闹了，都是瞎忽悠的，上过当的都知道套路是什么，当然，对于快逾期或者很轻微的逾期，有一定的补救措施。

还有就是详版征信的单位信息了，这是对于已经有信用卡的人群，看你征信最近的申卡单位信息，最好在这个基础之上操作，这样下卡率才高，而非随便选个卡种，表格随便填写一下就能下卡了。

二、影响下卡率的征信信息

刚才讲过，如果你已经有信用卡，或者申请过贷款，那么征信不再是空白的了，对于申卡，银行第一步也是调用你的征信，你自己也要看，就是根据征信上的显示，从而来判断你能否申卡，或者下卡率到底高不高，你要做到心中有数。

不管是申卡还是网贷，只要做这件事情，我们最好用心一点，确保一次性成功，而不是反复的申请，反复的失败，从而进入银行的灰名单。

那么，征信上哪些信息，直接影响了你的下卡率？

1、逾期情况

逾期代表了你没有按时履行还款义务，偶发的、小金额的逾期，可能还不会造成太大的影响，24个月之后会被后续的用卡记录覆盖掉，银行也会综合地去评估。但如果是经常性、持续性的逾期，超过90天以上的话，账户态度就会变成异常，且会保留数年。

一般连三累六的逾期基本成为黑户，是比较严重的逾期，连三，就是连续性逾期三次，就是超过90天，累六，就是虽然没有连续，但是间断性的逾期超过6次，如果产生逾期，一定要及时还款，不要产生呆账，还有一点，就是千万不要销卡。

2、查询记录

查询记录过多的的话，就间接的显示了你本人最近很缺钱，而银行主动查询你的信用报告，原因一般分为“贷款审批”和“贷后管理”，频繁的查询通常预示着这些风险情况，例如你的经济状况不佳，短期内需要通过申请多张信用卡进行周转，还有就是查征信的网贷，也是同样的道理，所以说，征信上面的查询记录过多的话，正确的步骤是先养征信，不要把征信越搞越花，征信就是你的门面，是对银行的第一印象，很重要，不要不当回事儿！

3、个人资料

个人信用报告中的个人资料，主要包括工作单位、居住地址、联系方式等，都是各家银行根据你办理业务时所留存的个人信息上传到人民银行的，通过不同银行在不同时点上传的数据，是可以进行客户画像的。例如客户A五年前至今都在同一家单位工作，居住在同一个地址，而客户B五年里换了多家工作单位，而且行业跨度很大，居住地址也经常更换。显而易见，在客户A在银行的眼中要比客户B稳定和可靠的多，所以讲，这也是我们为什么查看详版征信的原因，对于后期包装及填表，有很重要的指导价值！

4、总体授信额度

这个主要看两点，一是信用卡数量，二是总体信用卡负债。如果信用卡数量过多，不管额度多少，再去申卡的话，下卡率本身就不高，因为信用卡数量过多，本身就是一个负面信息，不管你负债多少。举例说明，客户A，只有三张信用卡，平均每张额度10万元，总负债30万，客户B，有10张信用卡，每张平均5000元，总负债5万元，虽然客户B的总体负债低于客户A，但客户B的下卡率远远低于A的，因为一个人名下有几张信用卡，而且都是大额的，从另个一角度显示了此人资质优良；但信用卡数量多，额度普遍低，总体负债虽然小，但体现了你的资质很差，而且不会用卡及管理。当然对于贷款，也是同样的道理，举一反三即可。

5、负债率

负债率说的是信用卡，算法也很简单，就是已使用的额度，除以总体额度，就是你目前的负债率，一般保持在40%-60%即可，负债率不能过高，负债率过高，就提现了你的风险是比较高的，例如你一共有20万的信用卡授信额度，每个月都会把这20万都用完，但你提供的收入证明月薪又仅有1万，银行当然会怀疑你的信用卡是否存在套现或资金周转等风险。

总之，美信生活特别提示大家处理好这些细节，争取最大的下卡率，最好一次性能申请成功，如果反复申请的话，而且全部失败的话，后期申卡会越来越难。