很多卡友以为，只要不出现逾期，就不会产生信用污点。其实呢，只要你手机、水电费欠费，或者为他人担保巨额债务等，都有可能成为你信用污点的来源。当你的信用报告里出现下述情况时，将会对你今后办理信用卡、申请贷款，甚至求学就业、旅游出行等带来不利影响。

1、信用卡还款不及时、其他贷款未及时还款导致的恶意逾期等；

2、个人负债比例较高，达到个人收入70%以上，影响其贷款还款能力，风险较高；

3、为他人担保巨额债务，可能有潜在负巨额债务的危险；

4、一旦不按时偿还信用卡的行为被定性为恶意透支，就属于违法行为，严重的甚至可以被判刑。

这个时候就会有卡友问了，如果产生了信用污点怎么办？能消除吗？

根据《征信业管理条例》（国务院令第631号）第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。贷款、信用卡的不良记录保存时间是从贷款人、持卡人还清欠款开始计算的，如果欠款一直不还，逾期记录会一直显示在个人信用报告中，不会消除。怎么才能不逾期呢？关注公众号卡神吧，教你如何不逾期。

这样子就表示不良记录可以被消除，那怎么消除呢？这就分为两种情况：

1、 记录不是自己造成的

比如信用卡额外的年费和信用卡被盗刷等造成的不良记录，可让开卡银行提供相关证明。持证明到所在地的人民银行中心支行删除，或者更正错误记录。

2、 记录是自己造成的

如果真是自己造成的，就需要用时间累积来消除。用户在还清贷款之后，继续使用该贷款机构，并按时还款，久而久之，不良记录便会被新的信用记录逐渐刷新、替代。但是，一旦被定性为恶意透支或者恶意逾期，这项不良记录就很难消除，一般需要六年以上的时间才能消除。

个人信用报告可是很重要的哦，卡友们一定要引起重视，不要让自己的个人信用产生污点。