积分规则：人民币消费大同小异外币消费浦发最大方

　　14家银行中，招商银行（600036）的积分门槛最高，每消费20元人民币或2美元才积1分，不足20元人民币或2美元则不计积分。其余银行信用卡在人民币消费累计积分上没有区别，都是每消费1元人民币就可积1分，中行、广发、中信等3家银行同时规定，每消费1港元也可积1分。美元消费积分方面，多数银行规定每消费1美元可积7分或8分，建行信用卡每消费1美元累计积10分。浦发银行（600000）美元积分最高，每消费1美元可积16分；如果需要经常境外消费，办一张浦发银行信用卡最为划算。

　　广发、中信两家银行还规定，持卡人生日当月（自然月）刷卡消费，自动获得双倍积分；农行则规定，持卡人在境外刷卡消费也可获得双倍积分。

　　在积分合并方面，农行、广发和中行中银系列信用卡规定，主卡和附属卡积分可以合并使用，但同一持卡人名下的多张信用卡积分不能合并；交行则规定同一持卡人名下的不同联名卡积分不能合并。其他银行信用卡则都允许将这两类积分合并使用。

　　无积分消费：中行限制最少

　　并不是所有刷卡消费都能获得积分，一般地，持卡人在房地产、汽车销售、批发、公立医院、公立学校、政府类、金融类、慈善、居民服务和非营利性社会服务等低费率、零费率商户的消费均不计入积分。

　　但对信用卡取现、网上交易等消费方式的积分，上述银行的规定不尽相同。14家银行中，中行、招行、中信、浦发、兴业等5家银行规定，信用卡取现与普通刷卡消费一样可以积分，中行、招行、广发、光大等4家银行的部分网上支付也可以获得积分。

　　只有中行中银系列信用卡在购房、购车时同样可以获得积分，该行规定，持中银系列信用卡在购房、购车时，每消费100元分别积6分和8分。

　　信用卡有效期一般为3年，但各行对信用卡积分有效期的规定相差较大。

　　农行、建行、招行、民生、华夏和兴业等6家银行规定，在持卡人注销或者关闭信用卡账户之前，累计的信用卡积分永久有效。

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　　14家银行中，招商银行（600036）的积分门槛最高，每消费20元人民币或2美元才积1分，不足20元人民币或2美元则不计积分。其余银行信用卡在人民币消费累计积分上没有区别，都是每消费1元人民币就可积1分，中行、广发、中信等3家银行同时规定，每消费1港元也可积1分。

　　积分性价比：工行价值最高

　　信用卡最终还是要兑换成礼品才能体现其价值，在积分规定大体相同的情况下，用礼品实际价值除以所需积分，再除以每积一分所需金额，可以得出各行信用卡积分的性价比高低。

　　根据各银行信用卡网站列出的礼品兑换信息，以购买飞利浦小家电为例（各银行产品略有不同），市场价格参照知名家电数码类电子商务网站新蛋网。结果显示，工行信用卡的性价比最高，50万积分可以兑换一款飞利浦三刀头充电式睿速系列电动剃须刀，新蛋网报价1250元，1250/500000/1=0.0025。也就是说，持工行信用卡每积分消费1万元，所得积分价值25元。从附表可以看出，除了工行外，交行、浦发和民生银行（600016）的信用卡积分性价比也相对较高，万元积分价值均在20元以上，其次是中行和广发；华夏和光大两家银行信用卡的积分性价比最低，万元积分价值分别为7元和5元，中信和深发展也只有10元左右。

　　从可兑换的礼品种类和数量来看，工行、中行、招行、广发4家银行最为丰富，积分兑换计划从数百分到百万分的礼品都有，而华夏、深发展等银行可兑换的礼品数量相对较少，款式陈旧，起兑门槛也比较高。

　　总结：根据自己消费习惯选择信用卡

　　这几年，随着发卡量大增，信用卡积分已经越来越鸡肋，持卡人如何合理利用信用卡，利用积分来向银行“占便宜”呢？

　　事实上，各家银行的信用卡都有各自的优点和缺点，比如招行的信用卡积分门槛虽然最高，但特约商户多，经常有超值的团购商品，活动和花样比较多；工行的信用卡支持所有网银支付，但积分却不是全国通用；中行信用卡国外网点最多，但额度太低；广发信用卡分期付款起点最低（只要500元），但网点太少；光大银行（601818）的信用卡网络购物也有积分，但申请门槛比较高，等等。

　　通过上述比较可以看出，在申请信用卡时，除了考虑积分规则外，最主要的还是要根据每个人的用卡习惯来挑选信用卡，尽量挑选积分兑换计划有利于自己的信用卡。比如经常在境外消费，可以选择中行或浦发银行的信用卡；经常在网上购物，则应该选择工行、光大等银行的信用卡；经常要用信用卡分期付款的，广发银行的信用卡是不错的选择；经常下馆子的，招行信用卡的用处很大。