随着中国信用经济的逐步发展，个人信用记录将在社会经济和个人财务中扮演越来越重要的角色。很多市民都非常关心，不良信用记录几年后自动消除？个人不良信用记录怎么消？
     据悉，信用卡管理不善而造成的不良信用记录并不是无法消除，所以如果有人手中的信用卡有不良信用记录，也不必急于销卡。目前征信系统记录了信用卡最近24 个月的还款状态，如果客户将逾期的信用卡销户，那么这张卡最后24 个月的还款状态就会以“静止”状态保留在信用报告中。如果客户继续使用这张信用卡，并保持每月按时足额还款，这张卡最近24 个月的还款状态就会不断更新，两年后，以前的逾期记录就被新记录顶替出去了。
     不管是有意还是无意的行为，导致产生不良信用记录，根据最新实施的《征信业管理条例》，个人不良信用记录只保存五年，五年后该记录将被删除。
对个人征信系统中的记录有异议时，可以向中国人民银行征信中心(或各地分中心)提出异议申请，征信中心将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于15 个工作日内回复异议申请人。如果查实是提交记录的商业银行存在失误，征信中心将协调商业银行进行更正。
     卡神友情提醒：
     个人在日常消费、贷款和各类缴费时，要注意还款期限，避免出现逾期，要确保每笔贷款和信用卡按时还款。如果目前自己的信用报告中存在不良记录，建议尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重看的还是这个人最近的信贷交易情况，如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时足额还款，这可以证明其信用状况正在向好的方向发展。