原本只有1万元额度的信用卡，能刷出十万、百万甚至上千万元的钱。最近，浙江萧山警方破获了一起通过信用卡超额套取银行资金的案件。每张信用卡都有透支额度，日常消费时刷卡金额不能超出这一额度，犯罪嫌疑人是如何操作的？

　　万元额度信用卡 竟套取百万现金

　　不久前，浙江杭州萧山区公安分局经济犯罪侦查大队接到某银行萧山分行报案，称萧山区某商铺内一台POS机发生了195.7万元的异常消费，直接造成银行损失该笔款项。

　　民警调查后发现，与以往办理的案件不同，这是一种新型的信用卡非法套现犯罪。犯罪嫌疑人利用信用卡的预授权漏洞进行超额套现，一张1万元的信用卡，利用漏洞可以套出信用额度几倍、几十倍、甚至上百倍的金额。

　　办案民警通过进一步调查发现，这类新型信用卡套现案件并不局限于萧山，同时还涉及多个地区。



　　警方全力调查 嫌疑人先后落网

　　为了查明案情，办案民警首先找到了发生异常消费记录的POS机。

　　据警方调查，这台POS机是机主顾某将其借给犯罪嫌疑人王某，王某再拿到广州去非法套现。办案民警随即赶到广州进行调查，在某酒店内发现了这伙嫌疑人的踪迹。

　　通过跟踪调查警方发现，这伙犯罪嫌疑人人数比较多，而且结构比较复杂，人员来自全国各地，犯罪嫌疑人王某可能是其中的一名中介人员。

　　经过将近一个月的调查，办案民警基本明确了这个犯罪团伙的基本情况，随即组织警力展开抓捕。很快，该团伙的犯罪嫌疑人陆续在上海、广州等地被抓获。



　　全国范围发广告 犯罪团伙疯狂套现

　　通过审讯犯罪嫌疑人，警方掌握了这个犯罪团伙的作案模式：犯罪嫌疑人通过网络向全国各地发布可以进行信用卡空卡套现的广告，寻求获得POS机和信用卡。POS机的提供方可以得到20%左右的好处费；信用卡的提供者，也就是信用卡的持卡人可以得到总套现金额40%左右的资金。

　　在利益的驱使下，很快他们就从网络上招募到大批中介人员。犯罪嫌疑人张某是这个犯罪团伙当中的一名中介人员，他之前是广州某银行的员工，专门办理信用卡业务，后来在利益的诱惑下，利用自身渠道，帮助犯罪团伙联系业务。在看守所，他向警方交代了利用POS机预授权漏洞超额套现的犯罪手法。

　　据张某交代，并不是所有的POS机都能进行空卡套现，团伙头目要求他专门收集可以操作的POS机。张某说，团伙头目会明确要求“某某银行的POS机，要带某些功能，还会要求哪个银行的信用卡”，因为不是每台POS机都有预授权功能，“有些行业的POS机才会有”。



　　持卡人获非法收益 却担更大风险

　　POS机预授权这个原本方便交易的功能被一些不法分子利用，给银行造成巨额损失同时，也会让信用卡持卡人陷入窘境。

　　张某说，在两个月的时间里，他通过信用卡空卡套现获取非法中介费近30万元。那些提供信用卡的卡主，虽然也能获得套现金额40%的收益，但他们将承担的风险却相当高。

　　警方表示，信用卡持卡人如果进行这种套现行为，只得到了40%的套现金额，银行最终会向其追偿100%的欠款。如果持卡人无法按时还款，其行为涉嫌信用卡诈骗罪，将承担相应的刑事责任。

　　据记者了解，对于此类新型犯罪手段，浙江萧山警方已经第一时间通知相关银行加强监管，目前相关银行已经修复了这一漏洞。

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来源/央视新闻

本期监制/宣明栋 主编/张鸥

编辑/陈维

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