大额度信用卡分期：信用卡分期的那些“大坑”

现在使用现金消费的人越来越少，也导致了一个问题，刷卡时老觉得花的不是钱，是纸。直到要还款了才开始思考“为什么我买了这么多东西”。

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　　现在使用现金消费的人越来越少，也导致了一个问题，刷卡时老觉得花的不是钱，是纸。直到要还款了才开始思考“为什么我买了这么多东西”。 　　每个人应该都接到过银行邀请分期的电话，不仅可以给你额度还送价 ...

• weizuonick
• 发表于2021-01-21
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　　现在使用现金消费的人越来越少，也导致了一个问题，刷卡时老觉得花的不是钱，是纸。直到要还款了才开始思考“为什么我买了这么多东西”。
　　每个人应该都接到过银行邀请分期的电话，不仅可以给你额度还送价值上千的好礼。不知道大家有没有尝试过分期？分期的几个“大坑”，小编带你了解一下。
　　一、信用卡分期的种类
　　1、账单分期
　　所谓的账单分期，就是指信用卡持卡人刷卡消费后，向信用卡中心要求将当期账单中的消费金额分期还给银行，银行从中收取一些分期手续费的过程。
　　2、现金分期
　　所谓的现金分期，就是由信用卡持卡人申请或由发卡行邀请持卡人申请，将持卡人信用卡中额度转换位现金并能够转账到持卡人指定的借记卡账户中，持卡人将按指定分期期数进行归还。
　　3、消费分期
　　所谓的消费分期，就是持卡人刷卡消费后，如果单笔消费金额达到银行规定的可申请分期的最低消费额，就可以向银行申请把该笔消费拆分为多次还款，银行会将该笔消费分成多次计入您的信用卡账户中。
　　二、信用卡分期四大坑
　　大家都被信用卡的免息期吸引了，不曾想它的利润从何而来，银行不会干赔本的生意。
　　1、免息不等于免手续费
　　为了鼓励大家办理分期，很多银行都打出了“0利率”的旗号，信用卡分期无利息。
　　表面上虽然说没有利息，但是利息以另一种名义在收取，叫做“分期手续费”，分期手续费实际上就是利息，目前大部分银行分期的手续费是每个月在0.5%-0.9%不等。
　　2、实际利率大于名义利率
　　信用卡分期手续费每个月在0.5%-0.9%之间，貌似挺低的，比如一万元在银行办理12个月的分期付款，月手续费为0.55%，每个月还款888.33元，一年计算下来还是还了本金10000元+660元利息。表面看着挺低的，但实际的利率要高于这个费用很多。
　　事实上，我们将分期10000和每期还款888.33元用函数计算，实际信用卡还款利率为每月利率大于12%最终超13%。
　　3、提前还款手续费照收
　　很多人觉得现分期把分期福利享受了然后提前把钱还进去就行了。
　　在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担，一些“坑爹”银行甚至还要加收提前还款手续费。也有银行规定提前还清分期账单，免收剩余月份手续费。
　　4、最低还款坑
　　持卡人在到期还款日前无法偿还全部应付款项时，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，一般规定的最低还款额为消费金额的10%及其他各类应付款项。
　　这种形式，实质上是分期业务的隐性版本。即把应还款分成两期，一期是最后还款日先还一小部分，另一期是下一期账单还款日还完剩余欠款。
　　也就是说，如果选择利用最低还款额偿还欠款，将不再享免息期。而是需要承担每日万分之五的利息(0.0005*365=18.25%)，并按月计复利还款。
　　总而言之，信用卡现金分期真实年化利率较高，如果自己资金充足一定要一次性还清，除非自己实在资金周转不开只能靠分期解决燃眉之急。