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信用卡还款时间计算

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卡神小编 发表于 2015-1-26 23:13:58 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题

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1.什么是免息还款期?
名词解释:免息还款期
对非现金交易,从银行记帐日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短20天,最长50天。在此期间,您只要全额还清当期对帐单上的本期应还金额,便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息(注意:预借现金则不享受免息优惠)
2.为什么我刷卡消费不到30天,银行就发出对账单催着还款,这是为什么?
一般银行公布的免息期是指信用卡免息期的最长时间。
Young卡为例,标准的免息期解释是:
持该信用卡消费结账可享受自银行记账日起计算的最短20天,最长50天的免息还款期。
首先分清楚信用卡对账单上的“记账日”、“月结日(也叫每月帐单日)”和“还款日(到期还款日)”三个概念,以招行规则为例:
记账日(商户把客户的消费信息传送到银行入帐的日子)
一般国内刷卡消费,交易日次日即可入帐;国外消费,可能要若干天才能入帐
月结日(每月帐单日)(银行对客户出具月对账单的日子)一般为每月51525号,
每个客户月结日时间不同,此为系统根据每个客户的不同情况而随机分配的日期,如果需要更改,请致电800,原则上半年内只能改一次
还款日对于招行Young卡,一般月结日后第18天为还款日,即为每月的31323
举个例子,如果C同学在911日持Young卡在国内某商场透支消费,那么912日为银行记账日,915日为招行向C同学寄送月结帐单日,那么这笔透支消费交易的最后免息还款日就是1003日,这样该笔交易的免息还款期为23天。
此外,Young卡的对账单上还会有一栏“最低还款额”信息。Young卡持卡人如果在免息期内手头暂时拮据,那么只需在免息期内先还“最低还款额”栏内的金额,就不会被视为恶意透支;但如果没有还足,那么银行将视其为恶意透支,将加收“滞纳金”即“罚金”。
3.我如何才能充分享受到信用卡透支的最长50天免息期?
Tips:依问题2中的例子类推,C同学如果是在915消费,16日银行记帐,则该笔交易将记入下个月结日1015,为那么最后还款日为1103,就是说该笔交易可以享受49天的免息期了。
而且由于有的月份有31天,加上有的国外交易从消费日到银行记帐有若干天,所以享受超过50天的免息期也不是没有可能的:)呵呵免息期一直是浮动变化的
譬如:C同学如果是在911日国外消费,16日银行记帐,则该笔交易将记入下个月结日1015日,为那么最后还款日为1103日,就是说该笔交易可以享受53天的免息期了。
希望大家都能充分享受到信用卡带来的快乐,不要把它只是当作借记卡来用,有句话说得好:
刷借记卡是消费,刷信用卡是理财!
所以在消费的时候,提醒大家要多多注意怎样享受最长的免息期,怎样刷卡才能得到最大的实惠,从现在开始就学会理财,用好信用卡这个得力的理财工具!
小心:账单日和到期还款日
很多朋友看到信用卡申请表都写着最长50天免息日,心中就暗喜,以为所有的交易发生后,往后数50天之内还款就可以了——这是大多数新用户最容易犯的错误。先来看看两个核心的概念:
1、账单日期——就是银行每个月给你打印对账单的日子,把你前一期所有的交易汇总。两个账单日期之间是一个周期(跟自然月不同)。比如说,中行的账单日是它的系统自动分配的,每个客户不一定一样,这个日期一旦生成就不再更改,在我们接下来的例子里,假设你的中行账单日为每月的6号(当然不会是我的啦,不清楚自己账单日的朋友可以打它们客服电话,要人工服务)。工行的账单日是固定的,就是每月的1号;
2、到期还款日——就是免息还款期限的最后一天,在这之前还款都免息,逾期就要加收利息和滞纳金了。这个日子每个银行规定又不一样。中行的还款日是账单日之后的第20天,而工行是固定的每月25日。有疑问了吧?那50天的免息日从何而来?蹊跷就在这里。
举个例子。你第一次持中行卡在62号消费,记得你的账单日为每月的6号,所以到了66号,你就要数上20天免息还款日,就是626号,这之前你还款免息,你这第一笔消费免了24天的利息,从2号到26号。接着,你在63号又消费一笔,到了66号也是账单日,626号也是你第二笔的的到期还款日,所以记得在626号之前把这两笔欠款还清,你的第二笔消费免了23天的利息,63号到626号——那50天的免息日从何而来?接着说事,还中行卡,假设以前你都没有债务了,你在610号消费了一笔,那银行只能在下一月即76号给你打印账单了(你的账单日为每月的6号),再往后数20天就是你的到期还款日,就是726号,这一次,你的这笔消费就有46天的免息日了(610号消费到76号对账,是26天,再到726号就是20天)。其他的就类推了,所有一般银行都写免息还款日为二十到五十天之间。
工行的计算就简单些。每月1号对账,每月25号之前为免息还款日。假如你61号消费一笔,那你625号之前就得还款了。但你62日消费,账单日就是71号,725号之前还款免息,这个免息期限就长了,53天了。其他类推。
你说我今天消费,明天就还款,这当然保险,但没有必要,这样办信用卡的意义就不大了。还有一点要注意,比如那笔工行卡61号的消费,你625号忘还了,那你626号赶着去还怎么样?当然可以,同样是没必要。你626号还,只算是你在你的信用卡里存了一笔钱,而存在信用卡的钱是没有利息的。你欠的那笔款子,要等到下个月就是71号再打次账单(加上这段时间你的利息和滞纳金,狠吧?复利呢,俗称利打利利滚利),这笔你的还款期限还是725号之前。
因此,并不是每一笔消费都能享受50天的免息还款期,大家要小心啊。
要想达到最长免息还款期,就必须在“帐单日”后第一天消费,这样该笔消费必须等到下一个帐单日(30天后)才能进入帐单,还有26天(视各行具体规定而不同)才到达到期还款日,这些时间合计构成最长免息还款期。
谨记谨记,三条:
清楚自己的账单日和到期还款日;
尽量不要用信用卡取现;
尽量在到期日之前还款。
 

精彩评论6

正序浏览
zhouxiaochao000 发表于 2015-1-27 21:45:23 | 显示全部楼层
 
这个问题应该不是太难的问题,我了解了
 
海安坤盛财富 发表于 2015-3-25 14:33:02 | 显示全部楼层
 
清楚自己的账单日和到期还款日;
尽量不要用信用卡取现;
尽量在到期日之前还款。
 
大行无道 发表于 2015-3-27 13:20:56 | 显示全部楼层
 
初步阶段,学习学习!
 
zthtjdn 发表于 2015-3-29 15:37:03 手机APP | 显示全部楼层
 
学习了好好学
 
leezestwolf 发表于 2015-4-7 22:29:58 | 显示全部楼层
 
明白多了,怎么利用账单日
 
翘楚以待 发表于 2015-4-18 04:30:20 | 显示全部楼层
 
感谢分享,学习了~~~
 
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