做了40多年的财务工作后才悟出的理财心得

　　我退休前做了40多年财务工作，退休20多年来，也把理财当作晚年生活中的一个重要部分。手头有一份解放以来，历年的银行存款利率资料，所以对储蓄、利息、物价、消费等几方面，积累了一些经验和体会。
　　改革开放之前20多年里，物价和利率都比较平稳，期初有的存款如年年转存，20多年后，连本带利可以增值到3.18倍，这一段是储蓄者的黄金时期，有的人因而跻身为“万元户”。
　　有人作过统计，现在要有258万元，才相当于当年的“万元户”，其中除了物价上涨的因素外，更大的原因是近年来我们国家总体的财富增加，富翁的标准随之提高，大批过去的“万元户”都退出富人行列。
　　我有位亲戚，爱人在上世纪80年代中期过世，留下十多万元存款，这笔钱比那时一个普通职工一生的工薪收入还要多。幸亏她把这些钱全部用于子女的教育费上，现在一双儿女都已事业有成，也不枉了这笔投资；如果当年把钱存在银行里，到如今加上利息只有几十万元，已经称不上富有。
　　中国的社会保障还不能算得上很到位，许多家庭为了要应付医疗费、养老费、教育费、婚嫁费，都不敢花钱，即使有多余的钱，也跟着被拉进这个储蓄的怪圈里，这使得我国的居民储蓄率远高于发达国家。大家无奈地看着财富在负利率的作用下，一天天缩水。30年前一套房的钱，现在缩成了一间房，再过30年，可能会缩成一间淋浴房。
　有余财的人，如果你不会创业做生意，不想投资炒股票，那么除了适度储蓄之外，要学会合理配置资本。根据风险程度的不同来分散投资，也充分考虑到了抗风险的接受程度，合理控制投资比例，其中，推荐一款这些年比较火的理财平台，绿化贷理财。绿化贷理财，国资控股，低风险，年化13.5%，高收益。投入一定的资本，多年后获得一定的收益，这便是对财产的合理利用。
  有钱人追逐奢侈品、高档消费，我们中低收入市民，也有众多实惠的生活用品和文娱活动可供消费，不要把钱无声无息地填进负利率中去。理性消费，功在国家，利在自己，是我们应对负利率的最佳选择。