玩P2P一定要懂的数字排雷术

相信不少投资小白每天都会在圈内看到老司机所教授的各种P2P投资排雷技巧、宝典秘籍、葵花宝典等。小编本科专攻四年数学专业，对数字相对敏感，在对过往暴雷平台进行了收集、整理、归纳、总结的基础上，将从数字的角度来为投资小白们提供一些简单易行的排雷术，简称数字排雷术，仅供大家投资参考，拿走不谢。

　　一看平台注册/实缴资本数

平台的资本实力之一就是看公司的注册资本、实缴资本数。自2014年3月1日起实行认缴制以来，不少P2P平台就从这一指标中玩起了猫腻。平台注册资本可随公司自行决定，暂时无需拿出真金白银出来，不少狡猾的平台就把公司注册资本不断变更，增加到1个亿、3个亿、5个亿……，以糊弄那些不懂的投资客。平台实缴资本数才是各股东拿出来的真金白银，实缴资本越高，那么平台的资金实力就越强（PS：暂不考虑股东资本金抽逃的情形）。前段时间不少暴雷的平台居然实缴资本为0，如小麦金融、联融财富、易天集团等。对P2P实缴资本进行一定门槛限制也是当前业内专家普遍达成的共识。对于实缴资本数过低的平台，显然没有做大做强的诚意嘛，咱投资的时候切记掂量掂量再入金。

　　二看平台法律诉讼案件数

　　依法合规运营是每一家P2P平台所遵守的底线和准绳。如果一家P2P平台所背负的法律诉讼案件数量过多，那么可以说明平台的法律意识薄弱，法律风险较大，特别是涉及到那些失信人、被执行人的平台。一旦遇到这类平台，咱还是不碰的好。

　　三看平台关联公司数

　　不妨从已经暴过雷的平台进行认真梳理，就会发现一个共性的数字特征。不少平台都自诩是集团公司（PS:一般从财务审计角度，母公司下至少有五家子公司才可能称为集团公司），平台实际控制人通过注册多家空壳公司，掩人耳目，账目互相倒来倒去，混淆视听，错综复杂。如之前暴雷的e租宝、大大集团、中晋资产等。其实，小编认为，对于投资人而言，完全无需去细究关联关系，只要发现平台注册多家空壳公司，就应该持怀疑的态度，平台注册多家空壳关联公司意图何在？不用去猜，敬而远之便是。

　　四看平台涉猎领域数

　　P2P的本质为金融。而金融其实是一门高精专的行业，没有两把刷子是难成气候的。细心观察，不少暴雷的平台在宣传推广的材料上，均宣称自己平台无所不能，基本涵盖了天使投资、VC风险投资 ，PE私募股权投资 、资产管理、基金等金融行业里最牛领域。试问，连传统的大型金融控股集团都不能在以上各大领域独树一帜，何况那些小民营平台呢？试问，这样宣称自己的平台真的有相关牌照、有专业金融高端人才队伍么？试问，那些金融最牛的领域做得好可赚得盆满钵满，还来做P2P干嘛？真正不忘初心的民营平台，均是一心一意只做一件事。能坚持把一件事做到精致，做到独一无二，其实就是一种成功。

　　五看平台最大单户融资余额占比数

　　近日，中国互金协会在P2P信息披露 指引中对平台运营信息之一就是平台最大单户融资余额占比。这个指标的计算方法指截至统计时点，待偿金额最大的借款人 的待偿金额与平台总待偿金额之比，其中待偿金额又是指截至统计时点，平台所有借款人尚未偿还的本金总金额（不包括利息部分）。透过这一指标数的大小，也能从中识别到风险点。传统金融行业里，一般这一指标不得高于10%。若这一比例过高，一方面说明客户集中度高，风险过大，一旦这一最大客户出现信用风险，直接传导到平台，投资人的本息就会受到影响；另一方面说明这一客户与平台的关系甚好，不排除有关联关系，甚至直接为股东借款，涉及非法自融。今年1月，某好贷平台单一借款占比高达77%，直接涉嫌自融。所有说，投友们在选择平台时，一定要认真关注这一指标。

　　六看平台线下理财 网点数

　　去年12月28日出台的网贷监管细则征求意见稿，明确指出网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务，特别是销售业务。开设线下理财 网点明确违法违规，监管设置了18个月的整改期。当前正值互联网金融 专项整治攻坚期，如有平台现在还在明目张胆的大肆铺设线下理财销售网点，远离远离远离，重要的事情说三遍！

　　平台好不好，用数据说话，通过数据一定可寻平台真假好坏优劣的蛛丝马迹。小编自研的数字排雷术，不能保证100%识别准确，但一定可作为遴选P2P平台的重要参考指标，透过数据进行辅助排雷。