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[知识] 齐鲁银行:解读国内银行信用黑名单机制(二)

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天下无床 发表于 2021-2-16 14:48:37 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题

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齐鲁银行:解读国内银行信用黑名单机制(二)
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  银行的风控系统是很谨慎的,你以为一两次的违规刷卡行为不会被发现?其实银行早怀疑你TAOXIAN了!当你刷卡消费时,发现自己的信用卡被冻结了,致电银行却被告知有TAOXIAN嫌疑,而你明明没有TAOXIAN,这是一种什 ...
 

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独孤不工 发表于 2021-2-16 14:49:18 | 显示全部楼层
 
  银行的风控系统是很谨慎的,你以为一两次的违规刷卡行为不会被发现?其实银行早怀疑你TAOXIAN了!当你刷卡消费时,发现自己的信用卡被冻结了,致电银行却被告知有TAOXIAN嫌疑,而你明明没有TAOXIAN,这是一种什么感觉?此时此刻,你心里肯定会想,太冤枉了,明明没有TAOXIAN,信用卡却被封卡了。
  然而,不管你怎么抱怨,封卡都是事实,我们无法干扰银行的判断,但却可以降低被银行怀疑TAOXIAN的风险。那么哪些刷卡行为容易被银行怀疑TAOXIAN呢?
  一、常单次刷卡超过总额的90%
  虽然银行鼓励持卡人多消费,但多消费是指持卡人的刷卡次数和场景多一点,并不是说单次大额刷卡消费。
  举个例子,如果持卡人每月只刷一次卡,每次刷卡的额度都超过信用卡总额度的90%,那么银行就会觉得持卡人有TAOXIAN嫌疑,如果次数过多的话,银行很有可能会降低信用卡额度,甚至是直接封卡。
  二、常在同一商户大额刷卡
  经常在同一商户大额刷卡很容易被银行盯上,我们知道现在的信用卡TAOXIAN一般都是使用POS机,银行也不是傻子。
  如果持卡人经常在同一商户同一pos机大额刷卡的话,银行会觉得持卡人有故意TAOXIAN的行为。
  三、经常在非正常营业时间刷卡
  一般来说,正常营业时间为9:00-22:00,经常在非正常营业时间刷卡主要有两个坏处,一是容易被银行怀疑TAOXIAN,二是银行会认为持卡人消费习惯不好,还不钱的可能性很大。
  因为非正常营业时间多是在一些娱乐场所消费,这些地方消费高,一般人很难支撑这么高的消费,如果经常出入这些地方,银行会对你的还款能力打一个大大的问号,不利于提额。
  四、经常一次性刷爆信用卡
  有些人消费习惯不好,经常大额消费,他们习惯一次性把信用额度刷完,等到还款日时又一次性还清,周而复始,这种做法是非常不对的,而且风险很大,银行也不是傻子,经常一次性把信用卡刷爆十有八九是在TAOXIAN,银行很容易就可以发现。
  如果银行怀疑持卡人有TAOXIAN嫌疑,为了维护自身利益,银行会根据TAOXIAN额度来做出相对应的惩罚,情节较轻者信用卡会被降额,严重者直接被封卡。此外,恶意TAOXIAN属于信用卡诈骗活动,是违法行为。根据我国刑法,信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。情节特别严重者还会被判无期徒刑。
  更重要的是,TAOXIAN本身会影响个人信用,作为一种失信行为,一旦TAOXIAN行为被银行发现,那么个人信用会产生不良记录,持卡人也会被银行拉进黑名单,今后再想与银行有信贷相关的业务往来几乎不可能。
 
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