【干货】清收不良贷款30招儿，看你够不够专业！（上篇）

“不良贷款”是指不能按借款合同约定如期归还贷款本息的贷款。“不良贷款”的形成因素也是由多个方面造成的，既有主观因素，也有客观因素；既有内部因素，也有客观因素。如何清收不良贷款？请看下面15招儿！↓↓

1. 主动出击法

主动出击法是指：责任信贷员主动深入到借款人经营场所了解情况，催收贷款的方法。◆ 深入个人管辖客户中研究实际问题
◆ 精准分类，分好 “好、中、差”类别，突出重点工作，先易后难，先好后差，先小额后大额，先近程后远程，先重点后一般
◆ 签发催收通知书和办理相关合法手续，以达到管理贷款、提高质量、收回不良贷款的目的
2. 感情投入法
◆  对于出现不良贷款的客户，避免强硬语言，倾听对方声音，懂得换位思考，分析本质原因，寻找出路
◆  尽量使自己的观点与客户相融合，在工作交往中融入感情，建立友谊，并积极引导对方同意自身的观点，合情合理阐述不良贷款及及时还款对对方造成利弊影响
3. 参与核算法
◆  与客户建立友好的工作关系，积极深入到客户中去，掌握客户的经营状况，帮助客户客观分析问题并以客户能接受的方式参与到经营核算中去
◆  进一步研究真实会计账目的问题，提出增收节支的具体措施，提高客户盈利水平，降低客户的经营成本
◆  积极主动关心客户的措施落实情况，力争取得成效，促进不良贷款的收回
4. 帮助讨债法
面对客户在经营中存在的应收帐款不能按时收回且数额累计越来越大的情况时：
◆  信贷员应准确掌握应收帐款的笔数、金额、拖欠时间及对方的基本情况，并深入分析、仔细研究，将应收帐款按易难程度，先后顺序分类排队，按先易后难的基本思路，亲自参与客户去清理应收帐款
◆  清收成果应以归还不良贷款为先，或部分归还贷款，部分用于经营，而后对客户应继续提供帮助，不能放手不管
5. 出谋划策法
◆  作为贷款管理人员，面对不良贷款时要由表层深入里层，由浅入深，寻找切入点，有针对性地帮客户出谋划策
◆  要多支招，支实招，帮助客户弥补管理上的漏洞与不足；同时可多学习相关法律知识并介绍给客户，以防止上当受骗；通过为客户出谋划策，力求扭转其经营中的困难局面，使不良贷款尽早收回
6. 资金启动法
◆  对不良贷款要进行深入实际的调查和认真仔细的分析，从中找出症结的根源，以便对症下药
◆  如客户因自然灾害等非常规因素导致损失严重而影响了按期归还贷款本息，在这种情况下，切莫催要贷款，应立即采取资金启动法，向受灾受损严重户提供一定数额的新的贷款支持。使其精神上受到鼓舞，经营上得到帮助。尽快恢复生产，恢复经营，走出困境，进入常规营运轨道。以利于取得较好收益，待时机成熟时，逐步收回不良贷款，使其贷款规模控制在适当的数额上
7. 借助关系法
对借款人的配偶、儿女、亲属、朋友要进行详细的调查了解，并选择对借款人影响重要的人进行接触、交谈、交往，达到融合程度，适时谈其用意，使之理解进而愿意帮助，再由有影响力的人单独与借款人谈还款问题和利弊分析，劝其归还贷款，也可以共同与借款人讨论贷款问题，寻找出还款的最佳途径。
8. 调解法
◆  在拒绝归还贷款和即将依法起诉的矛盾相持中，不急于采取依法起诉方法，而应当拓展新的思路，寻找新的方法。
◆  可以中间立场出现，帮助分析利弊，拉近双方距离，化解矛盾，进行有效调解，使借款人在依法诉讼前归还贷款。
9. 多方参与法
除考虑借款人的客观实际外，要深入研究他的薄弱环节。如借款人很好脸面，很怕让旁人知晓自己欠款的事情，在多次工作无效的情况下，可考虑动员其亲朋好友等多人一同参与其工作中，一起发起攻势，促使贷款归还。
10. 群体进攻法
众人拾柴火焰高，信贷员一个人的能力和智慧是有限的，面对难点时，可考虑邀请多名信贷员共同参与工作，一齐寻找突破口，选择出最佳时机，发起群体进攻，一气呵成，直至取得成果。
11. 人员交换法
总是一副面孔，一个套路，难免工作略显一般。你我了解，彼此适应甚至存在其它问题，致使个别借款人，不按期归还贷款本息。影响了贷款质量，使不良贷款增多，如果如此应考虑人员交换或针对某一问题，选择得力人员专题加以解决或提供帮助。降低不良贷款占用，提高贷款质量。
12. 领导出面法
在现实工作中，有很多工作出现困难，不好推进时，领导一出面就真的解决了。这就不能不提醒作领导者的要力所能及的深入实际，深入基层，解决实际问题。从实践中研究出新的工作方法来，再指导于实践中。清收不良贷款也是如此。
13.组织干预法
有些借款人不仅是党员干部，还有很多头衔，无论多少个头衔，只要形成不良贷款，理应受到追究。对借款人的上级组织，为其命名的各类上级部门均应发出信函。告之不良贷款事由和归还贷款要求，请求组织干预，必要时应派人员前往商谈，以求问题的解决。
14.信息捕捉法
信息对各行各业都是不可忽视的重要因素，相对借款人来讲也是如此。尤其是借款人的经济往来信息，产品销售信息，应收帐款信息，资产处置信息等。这些信息必须引起高度重视，密切关注，发现有利因素，立即采取措施。特别是多头开户的各家银行帐户，务必搞清查实，一旦发现进帐款项，立即展开工作或依法冻结帐户。创造出收回不良贷款的必要条件。
15. 刚柔相济法
面对不同脾气秉性的借款人，应当采取各自不同的方法，避其强，攻其弱，采用刚柔相济法来应对。论情、论理、论法层层深入，使借款人先从观念上转变，愿意归还贷款。然后再进一步开展工作。
清收不良贷款的方法多种多样，掌握必备技能，在实践中积累经验，快速提升个人业务能力等都是作为专业信贷员的必备素质，以上15招儿还请各位朋友自行消化，欲知后事如何，请关注【信贷圈】公众号（微信号：xindaiquan2013）
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