移动支付之争：互联网金融把握用户需求才是关键

今年2月18日，中国银联宣布，即日起银联云闪付正式开通支持苹果支付服务。在19家银行抱团支持下，苹果支付高调“入场”，与支付宝、微信争夺移动支付市场。

不过，移动支付是否能“三分天下”，现在还不能断言。一方面，苹果迟迟没有把近场支付功能纳入到新开发的苹果设备中，且用户基数小于安卓设备，使用场景较少；另一方面，支付宝、微信早已凭借强大的支付场景和社交口碑，成为互联网支付领域的两大巨头，并且从线上走向线下，蚕食商业银行卡线下支付的传统领域。

各具优势，竞争激烈

我们都知道，互联网金融能满足用户最主要的三大需求分别是：支付、投资以及融资。支付是金钱的流动，可以独立于投融资，成为第三方或媒介。因此，谁能够占据中国支付市场的优势地位，谁就能在未来的互联网金融市场中拥有绝对的优势。

现在Apple Pay的加入，无疑将使移动支付市场竞争更加激烈。支付宝凭借强大的网购生活应用场景，迅速渗透到各种互联网支付领域，并且演化出有金融功能的余额宝，支付宝越来越具备超级账户特点，并且随着网购移动化趋势越来越强，对传统银行账户构成重大冲击。不久之后，腾讯利用微信强大的社交功能，借力节日微信红包快速切入移动支付领域，不仅对商业银行形成冲击，也让阿里始料不及。而Apple Pay虽然刚刚进入中国，但是有银联四十亿客户资源，基于近场支付的NFC技术，不仅体验便捷，而且安全性也比较高，在高额支付下更具有优势。

互联网金融最大的入口在用户需求

金融产品本身就有三个属性：流动性，风险性、收益性。互联网金融创新，目的是给普通老百姓提供一款适合理财，有相对稳定的产品。对他们来说，短期之内收益跟流动性，包括风险，能够达到平衡相对来说是较好的。

从支付宝和微信的迅速发展，可以看出，无论是品牌也好，市场营销也好，最终都要落到服务上。而成功把握住用户的需求，才能搭建大量的数据平台，进行大数据挖掘、产品的选型和分配，以及资源配置。

传统银行的坐商思维，使得其优势在互联网冲击下，越来越小。银联与Apple Pay的联手，充分暴露了传统金融的急迫，毕竟，与国外科技公司在金融上的合作，还要做好安全保密的工作，不能掉以轻心。而淘宝和腾讯，一个是超级电商，一个是全民社交，在购物、打车、红包、外卖等生活的方方面面，不断发力，培养刺激了用户的虚拟支付习惯，其优势在短时间内还是难以撼动的。

“以客户为中心”，把用户体验做好，充分满足用户需求，是未来传统金融和互联网金融都需要重视的。当然，金融产品能否盈利，是客户最大的体验。但除此之外，还有各种各样的体验，比如服务是否到位、风险提示够不够、产品宣传时有没有忽悠投资者，或者是否根据客户的需求设计不同的理财产品、是否提供了其他各种增值服务。淘宝最近大举进攻海外旅游支付，正是捕捉到了传统银行在这一领域给用户带来的不好体验，同时也是基于海外旅游广阔的市场前景，先下手为强。

作为融投资链条上的P2P网贷行业，在面对优质资产缺失和行业眼里的监管下，与其忧心忡忡，倒不如学习移动支付的巨头，想想在用户需求和用户体验方面还存在什么问题，从而寻找到能够给投资者带来优良体验的思路和方法。

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