新手办卡分期：想分期？你得先知道这些事情

经常有小伙伴询问卡神吧信用卡小编，信用卡经常会提示我们办理分期，还可以给我们各种分期的优惠。那么，要不要办理分期还款呢？

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　　经常有小伙伴询问卡神吧信用卡小编，信用卡经常会提示我们办理分期，还可以给我们各种分期的优惠。那么，要不要办理分期还款呢？ 　　如果你实在到期之前资金周转不开，你可以考虑使用分期还款的方式，偿还欠 ...

• 卡贷金融
• 发表于2021-02-01
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　　经常有小伙伴询问卡神吧信用卡小编，信用卡经常会提示我们办理分期，还可以给我们各种分期的优惠。那么，要不要办理分期还款呢？
　　如果你实在到期之前资金周转不开，你可以考虑使用分期还款的方式，偿还欠款。
　　分期还款虽然不产生利息，但要支付手续费。这里的手续费其实也是银行变相收取的利息。
　　目前大部分银行提供的分期，多为分3期、6期、12期和24期，
　　而且手续费的费率各家银行的差别不大。
　　比如说信用卡还款分3期，手续费率在1.8%左右，12期基本在7.2%至9%之间。
　　给我们的感觉好像是期限短，费率很低，
　　实际上，分期的利率远比你想象的要高。
　　要注意，很多人觉得分3期费率只要1.8%，很划算啊。可以把钱去理财，赚取利差。
　　你要是这么想，真的是太天真啦。
　　银行在计算每月偿还金额的时候，都是简单粗暴的按照全部欠款金额计算利息的。
　　比如我们消费12000元，分12期偿还。手续费率为每月0.6%，一年就是7.2%。每月的利息支出是72元。
　　每月的利息都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。
　　可实际上，当你偿还了第一个月之后，你的贷款本金只剩下11000元了。
　　同理，当你偿还了第2个月之后，你的贷款本金只剩下10000元。
　　所以，我们实际承担的利率，远比7.2%要高许多。
　　那么实际利率有多高呢？
　　我们来看一下还款的真相。
　　实际上，经过我们的计算，如果每个月利率是0.6%，那么实际还款利率是13.08%，远远大于7.2%。
　　信用卡分期计算利率和房贷计算利率是不一样的，房贷还款的本金每个月都是在减少的，贷款利率是5%，实际偿还利率就是5%。
　　为了不让信用卡里的钱越欠越多，在对信用卡还款时，切记不要盲目申请分期。
　　当然啦，如果你真的没有足够的钱偿还当期信用卡，那么为了不影响你的信用，偶尔分期一次倒也无妨。
　　但是，以实现财务自由为目标，合理科学消费这个角度，我们当然是不提倡提前消费的，尤其是超过消费能力的大额消费。