中国公民的个人记录长期被记录在中央人民银行信用系统中,形成一份跟随个人一生的档案类文件,这份档案文件就叫信用报告。该报告查阅需经个人授权。随着 中国银行业的飞速发展,个人与银行发生 信用卡申请及 贷款申请业务时银行必定会查阅个人信用报告判断用户信用资质,确定是否能为用户办理业务。因此,如果个人拥有不良的信用记录,在申请信用卡、贷款买房、贷款购车等方面将存步难行。 一、影响征信记录因素 具体影响征信记录的因素有哪些?我们可以从信贷和非信贷两方面来说明: 信贷领域: 贷款信息(包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等) 信用卡信息(包括发卡银行、授信额度、还款记录等) 信贷领域以外的信用信息: 个人缴纳手机费、水费、电费、燃气费等公用事业费用的信息 个人欠税的信息 法院判决信息 二、征信记录所影响的范围 贷款买房(信用记录好坏关系是否享受房贷折扣优惠) 银行贷款(银行决定愿否借钱、借钱多少及借钱期限长短) 申请信用卡(过期还款或拖欠水电费时信用卡申请会遭拒) 个人汽车贷款(个人信用良好) 求职、出国留学 三、信用记录保留期限和种类 个人信用记录是对客观事实的真实记录,包括正面和负面信息。所谓的正面信息,就是按时还款、缴费的信息,而能从银行透支或贷到款的事实本身,就在一定程度上说明了你的信用良好,这也是积累信用的基础。所谓的负面信息,是指在过去的信用交易中,未能按时、足额地偿还贷款,未能按时足额地支付各种费用的信息,如逾期还贷等。 2009年10月,国务院法制办新公布了《征信管理条例(征求意见稿)》,指出个人征信记录中的负面信息将不再永久保留,初步定为5年。 个人不良信用记录分为两种,一种是有严重不良记录的,包括90天以上逾期未还款的,有银行催收以及法院纠纷的,银行会保留5年;另一种则是有轻微不良记录的,如逾期60天未还款的,银行会记录24个月。 (点评:以上内容不难说明,信用报告在我们的生活中形成越来越重要的地位,卡友应该引起重视,保持良好的信用记录。如果偶尔出现一次不良记录,卡友也不必过于担忧,一次逾期记录并不能会带来极其严重的后果。由于银行调阅和查看个人信用报告仅显示近24个月的信用记录,因此在最近的24个月内保持良好的个人信用状态,可以有效帮助信用的提升。)
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