商旅人士分期：信用卡分期业务改革 启动浮动利率和违约金业务

近段时间以来，信用卡分期业务又出现了新的改革，不仅信用卡提前还款缴纳违约金，而且计划启动分期浮动利率。

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　　近段时间以来，信用卡分期业务又出现了新的改革，不仅信用卡提前还款缴纳违约金，而且计划启动分期浮动利率。 　　近期，不少信用卡用户向小编表示，自己在提前偿还信用卡分期账单的情况下，仍然被银行额外收取 ...

• 毛亚
• 发表于2021-02-16
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　　近段时间以来，信用卡分期业务又出现了新的改革，不仅信用卡提前还款缴纳违约金，而且计划启动分期浮动利率。
　　近期，不少信用卡用户向小编表示，自己在提前偿还信用卡分期账单的情况下，仍然被银行额外收取手续费或者违约金的情况。对此，很多客户表示不能理解，“如果提前还款，余期的手续费一次性收取，是否合理？为什么提前还清，还要收取余期的手续费？”杭州市民赵女士说。
　　近年来，随着信用卡发行量增长，分期业务也一直备受市场的关注。近期，不少银行对分期业务进行调整。日前，工商银行发布通知称，将于12月1日收取分期付款提前还款违约金，而在此之前，该行对信用卡分期手续费按期收取模式下，客户申办提前还款不收剩余手续费。
　　分期提前还款收取违约金
　　8月27日，工商银行官网发布的公告上显示：对该行分期业务服务项目进行调整，新增“分期付款提前还款违约金”服务项目将于12月1日开始收费。此次调整涉及持卡人办理分期付款、分期付款展期业务、分期付款提前还款业务。
　　具体来看，收取分期付款提前还款违约金，收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取;对已全额收取分期付款手续费的业务，不收取分期付款提前还款违约金。
　　小编了解到，工商银行已经不是第一家对分期业务进行调整的银行。据悉，今年4月1日，中信银行已经执行了提前还款收取违约金的政策。像建行、招行、华夏银行等银行规定，信用卡分期提前还款均要一次性收取剩余所有手续费。
　　据悉，信用卡分期费用的收取一直存在两种模式，即“首期收费”和“分期收费”。前者是指，银行需要在首期将借款人所有期数的手续费总额一次性扣除，后者则是分期扣除。在调整之前，建设银行、招商银行、工商银行等商业银行的信用卡分期手续费按“分期收费”模式收取的，办理全额提前还款，剩余的手续费不再收取。
　　按照民间借款，提前还款本来就是好事，双方都欢喜。但是在银行来说，提前还款为什么要交违约金？
　　业内人士表示，信用卡分期提前还款收取违约金，说明现在银行对于契约合同以及消费金融的重视。“对于信用卡分期，双方约定分期后，相当于签订了合同，如果客户提前还款，相当于违反之前的约定，所以仍会收取手续费或是收取违约金。”
　　信用卡分期启动浮动利率
　　8月24日，中信银行官网发布了《关于调整信用卡分期业务服务项目的公告》。该公告不仅下调了信用卡分期业务手续费率，并且将对不同风险级别的持卡人收取不同费率，最低可较基准利率下浮50%。
　　公告中中信银行新的分期业务收费标准显示，1期、2期的手续费率为1%/期，3期费率为0.8%/期，6期、9期为一档，费率为0.72%/期，12期、18期、24期、36期为一档，费率为0.64%/期。
　　据小编了解，中信银行此前的分期业务收费标准是1期、2期手续费率为1.5%/期，3期、6期费率为0.8%/期，9期费率为0.76/期，12期、18期、24期、36期的手续费率也有较大的变化。
　　公告显示，依据中信银行对持卡人风险的评估情况，对不同风险级别的持卡人收取的手续费率，可在上述基准费率上下浮动50%的范围内进行调整。那么，以下浮50%来计算，36期的手续费率降下将至0.32%/期，远远低于行业均值。
　　那么，中信银行信用卡分期手续费以浮动利率来计算时，会产生多少的差值？若产生2万元的信用卡账单分期，3期的手续费率在0.40%~1.20%，那么每期手续费相差为160元，3期的相差就是480元，如果是按24期分期，浮动利率在0.32%~0.96%，最终总计相差为3072元。
　　信用卡分期业务的改革是好是坏？我们还很难下结论。