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标题: P2P小额信贷风险主要有哪些类型 [打印本页]

作者: 7years 时间: 2016-8-4 10:13
标题: P2P小额信贷风险主要有哪些类型
自从2013年互联网金融大热后，余额宝给大家做了互联网理财启蒙，各类宝宝应接不暇，一时间街头巷尾无人不谈论互联网金融，P2P小额信贷也从过去默默无闻走到了聚光灯下，全国也掀起了一波P2P理财的高潮。但是连续不断的P2P平台倒闭、跑路等新闻让老百姓对P2P闻之色变，如惊弓之鸟。P2P究竟风险若何?p2p风险依照风险的等级主要还是存在着如下的三种类型：

第一：流动性风险
　　P2P网贷平台不像银行可通过网点和渠道来吸收客户的资金从而满足流动性的需求，但P2P行业因为不能搞资金池，所以每笔投资都须有明确投资标的，一旦遇到流动性的投资问题，因为没有金融杠杆，P2P网贷平台不得不动用自身的资金来为垫付投资者的本金，大多数p2p网贷平台的资本都不是特别充足，所以这些平台面临的流动性风险就相对高。如果p2p网贷不能及时处理流性的风险，将会面更大风险如声誉风险，挤兑风险，法律风险等等。
　　这也就是发展好的P2P企业不得不通过融资来增加资本金来应对流动性风险的原因。担保公司虽然可以解决部分问题，但因为担保公司的规模都不是很大，因此担保公司很难有办法来全面解决流动性的风险。解决流动性风险的唯一途径就是控制好信用的风险，降低网贷平台违约率，并且提高逾期贷款的归还比例，做好贷款人信用风险管理。

第二：信用风险
　　信用风险是指借款人因为不能够及时偿还借款然后形成的坏账而发生的风险。而p2p小额信贷平台坏账率直接决定了p2p行业的盈利能力。所以借款人的信用风险是P2P行业面对的主要风险之一，管理好信用风险因而也成为了企业的核心竞争力。借款人的资产抵押经常被一些小贷公司用来对冲信用的风险，这个办法也是现在行业大多平台采用的手段。因为抵押物的资产兑现、资不抵债、重复抵押、虚伪抵押品这些都是较大的难题。现在仅有少部分；领先的P2P网贷平台能够经过本身的技术来处理这个问题，因为投入的成本较高，评级可信度也不是很稳定，因而相对于信用等级，性价比不高。
　　而解决信用风险目前比较有效的方法主要是由P2P企业自身开发的风险评估方法，以及网贷平台参考大量重要的借贷信息，例如借款人的银行征信信息，以及在其他P2P平台的贷款信息，和在其他担保公司、典当行、贷款公司的详细金融信息，同时还必须要考虑贷款人的无犯罪记录，了解贷款人的身体健康状况、以及贷款人所从事行业的危险程度也要做一个重点考虑。

第三：操作风险
　　操作风险范围很广，长久贷小编归纳主要有以下三种：
　　1、自身的风险评估模型不准确而产生的风险，其中包含拒绝合格贷款人和通过不合格贷款人的这两个风险。
　　2、人员欺诈的风险，由于内部放款相关人员向不合格或合格客户收取额外贿赂的风险或是外部借款人造假恶意欠款而产生的风险。
　　3、法律风险，非法集资、资金池、自融自保等合规风险，也是p2p风险中的一种。
　　解决这些操作风险，最主要的解决方式还是p2p网贷平台的工作人员在合法的情况下对自身的工作做一个严谨的审核和操作。

其实，P2P小额信贷的风险远远低于我们的想象，反而是最优质的资产之一，能够作为老百姓重要的资产配置选择。不过前提是P2P要专注小微金融，并且要有监管，规避恶意诈骗、跑路等现象。

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