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标题: p2p理财:线上化平台势在必行 [打印本页]

作者: 祺聚宝    时间: 2016-4-20 15:31
标题: p2p理财:线上化平台势在必行
p2p理财:线上化平台势在必行
  尽管最新出台的监管政策已经明确指出,网贷平台不得从事线下理财业务,但截止到目前,还是有不少的投资平台,继续做着线下的理财业务。而且,很多投资人也跟着平台走,认为线下理财真实可信,不明白为什么要远离线下理财。
  p2p网贷是什么?按理来说,不管是投资人,网贷平台,还是借款人,这三个参与方理论上都有线上和线下两种可能,那么这时候该如何界定呢?
  它指的是交易过程在线上完成。这个交易过程是指借款标的信息流、资金流同时在线上完成。从表现上来说,就是必须有发标、投标的过程,理财端必须要线上通过充值、投标,资金再给到借款人。而线上与线下的界定,对于投资人来说尤其重要,因为整个行业监管的核心目的,就是保护投资人的利益。
  为什么说P2P理财必须线上化?也就是说,我们为什么要远离线下理财?
  一、债权披露不及时,存资金池、自融风险
  一般来说,线下P2P平台的债权分配不及时,对于投资者而言,往往面临更大风险。
  “债权信息需要等到签完合同3-5个工作日分配,由集团旗下的一家担保公司放贷”,某投资人表示。在线下理财中,这种情况并非个例。
  很多投资人投资之后,并不能马上拿到债权合同,甚至短期投资根本拿不到债权合同,事实上,很多1月期产品可能并没有对应真实债权,资金都是在公司内部空转。
  如果不及时披露债权信息,这样债权债务的先后关系有问题、先归集资金再匹配债权涉嫌自融。同时投资合同是投资人的投资凭证,其规定了投资人在单次投资行为过程中的权利及义务,如果出现纠纷,这是追偿的重要依据,没有合同即不合规比较危险。
  二、无存管,客户资金存被挪用风险
  在实地考察中,敏感的投资人会发现,很多线下P2P平台在操作方面并不规范,且没有任何的资金存管,存在平台挪用客户资金的风险。
  有投资人反映,自己在购买某平台的理财产品时,可以通过在网点POS机直接支付,只要带银行卡就好。通过他们的POS机支付,会出现两张小票,有公司的名字,相当于发票以及收据。
  “每个月的前一天打收益,由财务人员直接将钱打到投资人银行卡里。”投资人表示。那像这样的平台,有没有资金存管呢?答案大多数是,没有或者不清楚。
  那么,这样一个没有任何第三方介入,不存在资金监管的投资平台,投资人的钱到底被用作何用,去向何处,没有人知道。
  “在线下的交易模式中,平台运营不透明,对于运营数据投资人一无所知,更不要说风控的具体措施了,比如抵押情况、担保机构的有无、风险保障金的公布等等。”这样的操作模式,是存在很大风险隐患的。
  综合来说,对P2P有清醒认识的人,不管是投资人,还是平台运营者,都应该明确这一点:真正的P2P理财,一定是线上化的。
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