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标题: 新手办卡提现：千万别把“信用卡取现”玩成“信用卡TAOXIAN” [打印本页]

作者: jsxy2015 时间: 2021-2-1 17:39
标题: 新手办卡提现：千万别把“信用卡取现”玩成“信用卡TAOXIAN”
一定程度上，信用卡取现是被允许的，但是如果超过一定限额，就有可能变成TAOXIAN行为。

作者: hk3034 时间: 2021-2-1 17:40
　　一定程度上，信用卡取现是被允许的，但是如果超过一定限额，就有可能变成TAOXIAN行为。现在市场上TAOXIAN有二种渠道：一、固定商户的POS机二、手机上金融公司的APP，只要超过一定限额，就可能被列入高危名单。

　　如何刷卡才不被当做高危客户？
　　一般而言，银行对于高危刷卡的认定是通过数据发掘来识别的。正常的信用卡消费是小额多次多样，且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点。而信用卡TAOXIAN则主要是大额少次单一，且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。
　　如果出现了这种情况，银行往往会打电话来询问，问你的信用卡是否丢了，或者被盗刷了而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为，但后续的鉴定则需要人工进行，这是需要成本的，所以对于小额的TAOXIAN行为，银行很多时候是放任的。
　　这些刷卡行为，容易进银行黑名单
　　1.单笔消费达总额的90%以上
　　虽然银行鼓励持卡人多消费，但多消费是指持卡人的刷卡次数和场景多一点，并不是说单次大额刷卡消费。
　　如果单笔大额消费，银行就要怀疑了，毕竟恶意透支信用卡的现象很多。如果持卡人这种行为过多，银行很可能降低信用卡额度，甚至直接封卡。
　　2.刷卡时间诡异
　　一般来说，商户正常营业时间为9:00-22:00。经常在非正常营业时间刷卡主要有两个坏处：一是容易被银行怀疑TAOXIAN；二是银行会认为持卡人消费习惯不好，属于那种不靠谱的人，还不了钱的可能性大。
　　3.刷卡地点诡异
　　多次在同一家商户刷卡，银行会认定你的账户为高风险账户，建议在不同商家TAOXIAN，不要总是选择同一个类型的商家。
　　同时，最好不要同一天跨多个城市刷卡，你想想你一天能跑那么多地方，坐飞机时间也不够吧。银行也不傻。在同一个城市不同区还是比较能接受的。
　　TAOXIAN后三个月不还或坐牢
　　如果银行怀疑持卡人有TAOXIAN嫌疑，为了维护自身利益，银行会根据TAOXIAN额度来做出相对应的惩罚，情节较轻者信用卡会被降额，严重者直接被封卡。
　　更严重的是，高危TAOXIAN行为可能涉嫌信用卡诈骗，到时候是要坐牢的。
　　根据刑法第196条规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。

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