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标题: 信用卡千万别乱申请分期！ [打印本页]

作者: anan168 时间: 2021-1-29 10:21
标题: 信用卡千万别乱申请分期！
信用卡能不分期就真不分期，这样对你的影响真不小。

作者: 76197381 时间: 2021-1-29 10:22
　　信用卡能不分期就真不分期，这样对你的影响真不小。
　　
　　信用卡已成为很多人生活中的一部分，对于信用卡分期业务，多数信用卡持有者也不陌生，主要有现金分期、账单分期、汽车分期等。
　　
　　根据信用卡最新数据发布，信用卡总数达到了5.71亿张，信用卡授信总额为10.84万亿，信用卡应偿信贷余额为3.57万亿，信用卡逾期半年未偿还信贷总额为680.27亿元。不乏其中很多人选择了分期业务。这也是银行信用卡中心最赚钱的一部分，那么今天小编就和你好好唠叨一下信用卡分期的严重性。
　　
　　不少银行为了提高分期业务，大多数银行都会推出低利息、送积分等等优惠活动，并且宣传分期业务申请便捷、还款轻松，甚至有银行将分期业务与理财捆绑在一个栏目，直接表述为“账单分期助您理财”。那分期业务真的有那么好吗？答案可能是未必。
　　
　　慎用信用卡分期
　　1、很多人不会想到信用卡分期的手续费有那么高,年化费率或超20%
　　
　　在分期业务中，现金分期受到不少人上班族的青睐，因为先取现后消费的模式让大家觉得非常方便，且无需抵押和担保，比贷款容易，同时比那些小额贷的利息低很多。但分期业务需要支付手续费，现金分期的手续费率又如何？
　　
　　如果以每期手续费率0.75%计算，申请2万元现金借款，分12期偿还，则每期手续费=分期总金额×每期手续费费率，即20000元×0.75%=150元，合计手续费为1800元，每月应还款额为1817元。
　　
　　乍看之下，将上述收费标准进行折算，年化手续费率在9%左右，但实际费率可不止于此。因为分期付款的手续费是按照期初分期总金额乘以一定的费率系数来计算的，并不是按照每月剩余的贷款额度来计算。所以，20000元的贷款额度，在逐月递减的情况下，月均的资金占用约为10833元，而实际的年化手续费费率为1800/10833=16.6%。
　　
　　尽管不同银行以及不同期限的现金分期业务手续费标准不尽一致，但通常相差并不并不会很大。另据了解，信用卡账单分期的手续费与现金分期业务在较短期限产品上几乎差不多，中长期的费率大多略低于现金分期业务。
　　
　　事实上，16.6%并非最高的，据有关媒体测算，考虑到资金实际占用因素，信用卡分期手续费年化费率最高接近甚至可能超过20%，约60倍于活期存款利率，13倍于一年期存款基准利率，4倍于房贷利率，且足以媲美大型P2P平台的网贷借款利率。
　　2、如果提前还款能不能少还一点？
　　
　　七星金管家理财师表示，提前还款能不能省手续费其实得看各大银行的规定。现在很多银行在信用卡分期付款服务方面的规定是，若持卡人申请提前清偿未偿付的分期余额，经银行核准后，持卡人必须一次性支付未偿付的分期余额及手续费。也就是说，在这种情况下，提前还款是没有任何意义的，并不能免收剩余手续费。此外，不同银行对手续费的收取方式也有不同，有的是以月手续费的方式平均每期收取，另一种则是在缴付首期款时一次性收取。在同等月费率的情况下，后者不如前者来得划算，且后种方式会让用户在初期承担较大的资金压力。
　　
　　七星金管家理财师还表示，对于银行推出的优惠活动也要多留个心眼，银行很可能是在推销分期付款业务，或是所推的分期业务有别于传统分期业务，此种分期业务风险更高，要求的手续费率也更高。
　　3、银行如何看待分期的信用卡持卡人
　　
　　银行信用卡中心会对持卡人重新做一个信用评级，就会认为此用户是缺钱持卡人，那么必然就会谨慎给持卡人相应的额度。这样如何提高持卡人的信用额度。
　　4、资金利用率问题同时不利于信用卡提额
　　
　　信用卡分期业务会占据信用卡的一分部信用额度，不能高效使用这部分信用额度。
　　

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