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标题: 宁波银行信用卡之恶意透支解读篇 [打印本页]

作者: kenji0413 时间: 2021-1-21 18:13
标题: 宁波银行信用卡之恶意透支解读篇
信用卡恶意透支含义及相关知识介绍

作者: 骑马过海 时间: 2021-1-21 18:14
　　信用卡恶意透支：
　　一种犯罪行为，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，并经发卡银行催收后仍不归还的行为，数额较大的，构成恶意透支型信用卡诈骗罪。
　　第一
　　“恶意透支”有两个限制条件
　　1.发卡银行两次催收。
　　2.催收后超过三个月没有归还。
　　也就是说如果持卡人没有接到两次有关通知或者文书，被催收后在三个月内如数归还欠款的，不属于“恶意透支”。
　　第二
　　“恶意透支”在主观上具有非法占有目的
　　只有具备“以非法占有为目的”进行的透支行为才属于“恶意透支”，才构成刑事犯罪。在司法实践中具有以下情形：
　　1.明知没有还款能力而大量透支，无法归还的。
　　2.肆意挥霍透支的资金，无法归还的。
　　3.透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的。
　　4.抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的。
　　5.使用透支的资金进行违法犯罪活动的。
　　6.其他非法占有资金，拒不归还的行为。
　　PS：
　　数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；
　　数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；
　　数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

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