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标题: 信用卡最低还款额你以为的让利可能是陷阱 [打印本页]

作者: 陈陈晨 时间: 2018-3-14 15:15
标题: 信用卡最低还款额你以为的让利可能是陷阱
　　一张小小的信用卡里面的门道可多了，光是分期就有现金分期，账单分期，消费分期，定额分期，自动分期等等等等，接着还有信用卡积分的玩法，信用卡提额的玩法，信用卡TX的玩法······
　　今天我们就来说说最低还款里面的门道。
　　有一个小年轻，叫小A。
　　每月账单出来，一看妈呀要还5万，小A觉得日子过不下去了。
　　再看最低还款，哇塞才5千，心中又燃起了活下去的希望。(最低还款金额是账单金额的10%)
　　不过要是用了最低还款，到了下个月小A只会更绝望。
　　掌中财富给大家刨开最低还款这个坑，大家擦亮眼睛看看水有多深。
　　必须举例讲，否则不好理解：
　　假设小A每月1号出账单，15号是还款日。
　　1号账单出来，应还3万，最低还款3千。
　　小A一看，15号还款日凑不齐3万，但20号要发工资。可以先走最低还款，确保个人信用不受影响，等20号工资到手再把欠款还清。
　　这例子举的很普遍对吧，那掌中财富再补充2个细节。
　　首先走最低还款后，利息按日万5计算，欠1万每天付5元利息;
　　其次走最低还款不需要特别申请，你只要还款金额超过10%，且没有全额还款，系统就自动判别你用的是最低还款。比如你账单是3万，还3000和还29999都将被判定为用了最低还款。
　　OK，回到小A的案例中。
　　他一定在想，反正20号就还清了，27000元利息日万5，5天也就几十块钱而已。
　　天真最具体的表现就是喜欢自己想象，并且觉得所有人都和自己想的一样，哈哈。
　　银行是这样算的，如果你没有在还款日前还清账单金额，那么免息期就没有了。
　　这句话有点难理解是吧，掌中财富这么给你解释：
　　小A不是上个月刷了3万嘛，如果下月15号还款日前全部还清，那就不需要付银行额外的利息，这就是银行给的免息期。
　　但如果下月15号前没还清，走了最低还款。那免息期没有了，银行会看这3万具体是哪天消费的。
　　比如2月10日消费了1万，2月15日消费了1万，2月20日消费了1万，然后小A3月15日还了3000最低还款，3月20日还清27000欠款加利息。
　　利息银行是这样收：
　　首先2月10日消费1万，从2月10日到3月15日一共32天，这就相当于当时消费的1万是借的1万，要以日万5的利息付32天;
　　5*32=160元
　　2月15日消费的1万也是同样的道理，免息期没有了，实际借了多少天全部要算利息，差不多要付2月15日到3月15日也就是27天，1万每日万5的利息;
　　5*27=135元
　　2月20日那笔1万也是同样的计算方法，2月20日到3月15日也就是22天，1万每日万5的利息。
　　5*22=110元
　　这是第一段利息，第一段利息就产生了160+135+110=405元。
　　还有第二段利息。
　　剩余未还的27000从3月15日用到了3月20日，用了5天，那就是27000，日息万5，计算5天。
　　27000*0.05%*5=67.5元
　　所以小A通过最低还款推迟5天还清账单，他以为只多付几十的利息，实际却要付405+67.5=472.5元的总利息。
　　就是这么惊人。
　　不知道大家有没有完全理解，简单讲就是信用卡本身就是个借贷产品，只不过你按时还清银行给了你免息的优惠。但如果没还清，银行立即就变脸，你们借贷的实质就浮出水面了，那么你借了多少钱，借了多少天，都要以日息万5计算。
　　所以为什么民间有那么多做信用卡代偿的机构，利息收的也不低，但还是很多人去借了还信用卡。就是由于持卡人如果不能按时还清信用卡，付出的代价太高导致的。
　　我很奇怪为啥很多好产品赚钱非要拐弯抹角，信用卡本来是个很好的服务，我们是要感谢银行的。银行从信用卡上做点增值服务赚钱完全可以接受，然而他就偏偏搞些暗坑，设点陷阱，让你猝不及防，让你一不小心就掉进去了。

作者: songbin 时间: 2018-3-16 09:39
的确值得注意

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