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标题: p2p为什么收益高？ [打印本页]

作者: 陈陈晨 时间: 2017-12-4 16:17
标题: p2p为什么收益高？
　　自从各类p2p理财产品问世以来，P2P理财的高收益一直是人们讨论的一个焦点，而与此形成对比的是银行的存款利率。很多人都不明白为什么银行理财收益仅有4%-6%，而P2P却能达到10%以上?连国资系的平台收益都在9%-11%。部分奔着高收益的投资者都想转投P2P，但又觉得p2p收益比银行高这么多有点难以理解，进而有点担心：同样是理财，为什么差距就这么大呢?p2p为什么收益高？
　　银行理财与P2P理财收益为什么会差这么多，主要是因为以下两点：
　　首先我们来了解它们的模式
　　银行理财产品的本质其实就是放贷。投资人购买银行理财产品，资金流入银行，银行再经由影子银行放贷给借款人，最后借款人返还利息给银行，而银行抽出一部分的利息作为理财产品的收益返给投资人。这层关系中由于加入了银行和影子银行，实际上借款人付出了高息，但是经过各种形式的金融机构层层剥削，最后到投资者手上的就所剩无几了。
　　与此同时，银行理财产品的基础条款包括收益类型、资产投向、币种、发行期限等，这些条款都对银行理财产品收益率构成影响。另外，月末、季末银行考核、市场利率等因素都会影响银行发行理财产品的收益率。
　　而P2P理财则是建立在互联网基础上的金融，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，省去了很多流程，借款人的利息直接给到投资人和平台，没有中间收取收益的人或群体，不仅提高了运营效率，还大大降低了成本。
　　第二点，为什么会有人愿意高额借贷?
　　其实银行是借款人的首选。但因为担心坏账的风险，银行通常不会给小微企业、个体户提供快捷借款，即使借款人承诺支付高利息，银行也不愿意借款给他们。而P2P网贷因为门槛低，没有那么多繁琐的流程，放款快等特点吸引了一大批无法在银行贷款的群体——也就是小微企业主和个体户们。小微企业主及个人为了快速融资，愿意支付稍高的利息获得贷款，以解燃眉之急。
　　接下来我们要知道的是，p2p理财如何保障如此高的收益率?
　　第一点：标的小，期限短
　　微小企业借款做资金周转标的小，并且短期，只要借款及预期产生的回款或者收入等在企业经营偿款范围内，偿债就是可控的，企业运营也是安全的。这也就是我们投资p2p一直在强调的小额分散原则。
　　第二点：抵押
　　网贷所集成的资金，大多都是小企业主经营需要而产生借款。网贷平台基于风控的把控，会做尽职调查，考察企业主身份、企业的合法合规性、企业盈利能力、融资项目本身的安全可靠性等等,但如果依靠项目本身回款来保证还款是有风险的，因为任何经营都存在风险。纯信用借款在还没形成信证体系的中国来说，有很大困难，所以另一重安全还款的保障来自抵押，借款前做足额抵押。高于借款金额两倍以上资产抵押，保证坏账时，资产能够变现，并覆盖全额借款及借款产生的利息，保证投资者投资本息。
　　这两点是保证p2p理财产品达到预期收益的重要原因。
　　看了掌中财富的文章，现在大家足够清楚了，p2p为什么收益高。但掌中财富还要强调的一点是，我们要警惕收益过高的平台。
　　据网贷之家2月发布的P2P网贷行业月报显示，当月P2P行业综合收益率下降至15.46%，而去年同期的收益率高达21.63%，一年来行业综合收益率呈现出逐月下滑态势，整体下降趋势明显。同时预计至今年年底，行业综合收益率将跌至12%至13%，此时来看这个数据，显然是极准确的。
　　所以，收益率过高，超过行业的平均收益率大家就要慎投了。如果有P2P网贷平台在融资期间，突然提高收益，极有可能是资金流紧张，需要大量的资金流入，而这也极有可能是坏账的征兆。但各个P2P理财平台收益是高低不一的，如前文所述，在基于安全的情况下，投资人要弄清楚收益标的来源，风险点是否可控才能真正认识到平台所给的收益是否是正常的，是不是为跑路所进行的圈钱行为。所以大家在投资p2p理财产品的时候还是要谨慎，不可大意而为之。

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