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标题: p2p平台有哪些应对挤兑风险的方法？ [打印本页]

作者: 陈陈晨 时间: 2017-11-22 15:30
标题: p2p平台有哪些应对挤兑风险的方法？
　　当一个P2P平台流出远大于流入，提现率高续投率低，而且持续多日的时候，就可以确定100%发生挤兑了。挤兑是投资人集体撤资平台的一种行为，也是大部分平台爆雷的主要原因，挤兑的发生的越突然，规模越大，持续时间越长，平台越不好应对。
　　当平台遭遇负面、技术故障、错误决策、政策影响和行情波动的时候，都很容易发生挤兑，P2P行业的挤兑无时不刻都在发生，每年还会有一波大的挤兑潮，造成洗牌效应，一部分平台因没能顶住挤兑而雷掉，一部分平台成功经受住了挤兑考验，并发展的越来越好。下面小掌就来为大家整理和分析一下，P2P平台怎么做才能应对挤兑风险。
　　第一点：合规
　　P2P需规范发展，亟待结束野蛮生长局面。2016年P2P发展进入合规元年，合规成为平台发展的根本前提。回顾过去，行业数千家P2P平台中除少数外，大部分都已背离了P2P金融个人对个人的初衷。2016年4月，国务院组织14个部委召开电视会议，在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，从各个方面严格规范P2P发展。国有国法，行有行规。任何行业的发展都必须在政策允许范围内进行，如果背离合规政策，必将遭遇相关监管部门的打压。P2P金融必须先生存活命，才能谈发展，合规就要求平台紧靠政策，严格遵循监管红线。
　　第二点：必须要有真实业务
　　只要不是纯诈骗或者特别野鸡的新平台，抗挤兑的能力都要比普通平台强很多，最主要的原因就是待收小，新平台只要不是存在严重的道德风险，清盘不是难事。这就是为什么有些平台明明清盘了一次还会二次雷的原因，因为雷的时候已经不是新平台了，待收也上来了，想清盘并没有一开始的时候容易了。
　　第三点：做好风控
　　剥开互联网的外衣，P2P本质还是金融。金融行业，风险始终伴随其中，P2P金融则更甚，借款方和出资方均可通过平台在不同城市完成投融资交易，整个过程中平台要尽到对项目进行风险把控的责任，这不仅是对投资者的负责也是对平台自身口碑和可持续发展负责。对P2P企业来说，是否有能力做好借款客户的风险管控，把违约率控制在一个较低的水平至关重要。尤其是当业务发展到一定规模时，能否快速高效地在线筛选出高质量的借款标的，风控将成为平台的核心竞争力。
　　第四点：建立忠实稳定的投资人群体
　　对于一个p2p平台来说，投资人是活下去的根本，也是核心要素。而获得稳定的投资用户是稳定团体和保证公司不败的前提。
　　建立稳定的投资人群体，有两点：
　　一、先稳住一批大户。中国的跟风思想造就了在投资界小户跟着大户走的局面。纵观理财大户的特点，他们与一般的投资人不同，一些常见的嘘头根本唬不住他们，所以稳定他们首先就是要平台做到足够的透明。理财大户往往对于他们投资的项目了解非常深，平台想要获得他们的信任，就必然要全盘的向他们展示自己的业务流程、风控流程、管理制度甚至公司愿景。只有足够的透明，使他们从各渠道的审核结果一致，才能一个个征服并且获得这类用户。
　　二、丰富投资人的群体。近期爆雷比较多的平台，共同的特点就是投资人结构单一，基本都是冲着高收益过去的投机者，粘度差，一挤兑起来就是成群结队，导致整个平台瞬间没人投了。而一些投资人多样化，通过各个渠道宣传，拥有一定比例正常投资人的平台，在遇到危机的时候，总有一批忠粉纹丝不动，不仅不盲目撤资挤兑平台，还主动维护平台，大大缓解了平台遭遇的挤兑压力。
　　第五点：寻找强有利的背景
　　一些中小型平台，在平台不断发展的同时也要不断地寻找天使投资或者VC投资，为自己的平台建立更强有力的背景，增加平台的抗风险能力和投资人的信任。而一些背景好的平台往往有更长远的布局，初期更偏重于把业务做好，把交易量做大，把用户基数提高，把口碑做起来，所以在面临挤兑的时候，就算不采取任何措施，长期大幅的流出，都不会影响安全性。
　　第六点：信息披露透明
　　目前p2p行业最主流的运营模式是线上与线下相结合，在这种模式下，平台需要将线下的情况合理的反映到线上。面对逾期，平台必须透明公布，不应该是要么0逾期，要么就倒闭。例如，第一笔逾期，那么就不回款。第二笔又逾期，还是不回款。第三台没逾期，正常回款。同时对第一辆，第二辆开启逾期制度和垫付制度。
　　第七点，解决坏账，建立合理的垫付制度
　　做业务的平台不少，但是能解决坏账问题的平台却不多，2015年大批真实业务的平台就因为大面积的逾期和坏账问题引发大规模挤兑，遭遇了一次大洗牌。坏账的处理方式很直白，转让出去找人接盘，或者自己直接吞掉，解决好了坏账问题，平台抵御挤兑风险的能力才会增强，才能长远发展，否则只能是慢性死亡。
　　当平台出现逾期、坏账后，有能力的平台必须公布并开启垫付制度。这样才能改变长久以来投资人对于p2p行业的不信任感，建立平台自身口碑。另外，平台进行垫付行为不但反映了线下的真实性，同时也给平台腾出了应对风险和催收的时间。
　　第八点：增强用户体验
　　互联网时代讲求的是用户体验，抓住用户痛点去进行创新，获得用户认可，企业才有出路。因此，这就要求从用户角度出发，对于投资理财而言，用户要求无外乎安全和收益，除此之外则是操作简便、福利多多、新奇有趣等。此外，投资之余与用户多多交流，增加黏性，举办各类线上线下活动，让投资者投资之余丰富生活和见识，是留住用户的良策。
　　对于实实在在做业务的平台而言，业务多的时候流入自然多一些，业务少的时候流出自然多一些，不存在挤兑一说，如果受到行情影响导致投资人热情下降，平台少做点新业务，并依靠稳定的还款来源和对于债权的合理处置，就能轻松解决问题，维持平台稳定运营。
　　没有真实业务，存在自融嫌疑或是纯粹玩庞氏的平台，随着时间的积累，问题随时都有可能爆发，即使包装的再好，运营的再有套路，都无法解决平台资金链薄弱、融资渠道单一和没有还款来源的根本问题，一但挤兑发生，就毫无抵抗之力。
　　总之，保持一颗对金融的敬畏之心，坚持平台信息中介的身份，踏踏实实做平台，让投资者安心、放心，在洗牌大潮中才能不至于被挤兑出局。
　　2016年3月18日，掌中财富平台正式上线广东华兴银行资金存管系统。自此，投资人和借款人之间的交易直接通过资金存管系统完成，实现用户资金与平台资金的完全隔离，打造了安全透明的线上交易环境。
　　掌中财富严格遵守《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》的要求，结合广东宽和律师事务所提供的法律支持，建立完善管理制度。2017年2月掌中财富聘请大信会计师事务所(具备从事证券业务资格)为公司提供审计服务并出具《掌中财富2016年度审计报告》，进一步完善合规体系建设。

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