囊中羞涩如何拿下房子的首付？
最近凑首付的话题，比较火。感觉重要的都没谈到，有私心啊。毕竟还有一大批人等着上车呢。 01最近凑首付的话题，比较火。感觉重要的都没谈到，有私心啊。毕竟还有一大批人等着上车呢。
网上关于凑首付的，一般有那么几大出口：问父母腾挪、向亲朋好友借。
父母能有得支持当然好，但一说要买房，父母就能把首付款打到账户的，这种就不叫凑了。叫伸手。
所以，这里说“凑”首付，当然是手里没那么多钱，也不是那么随随便便、简简单单就能拿到的钱。
当然手里没那么多现金的。买房的第一步仍然是向亲朋好友借：
这点不用解释，考验的就是人品。想要买房，必须开口。能不能借到、能借到多少是另外一回事。
不要吝色开口。有时候朋友关系，反倒是因为借钱拉近的，只要你是个靠谱的人。事事不求人，到真急用的时候，可能真找不到寻求帮助的人。
如果彼此都是买房大军，互相帮助都上了车。是多好的事。
02
第二点，刷信用卡，借银行的消费贷。
看到楼市机会的人，用信用卡付首付的人，有你难以想象的多！
所以保持自己良好的信誉，趁自己有机会，多办大额度的信用卡，多么重要。
现在房贷政策收紧后，刷信用卡、借银行消费贷，拿来做首付的通道几乎已经被全部堵死。
但拥有大额度信用卡，低息借款便利通道仍然非常重要。
比如，你是大企业员工、公务员、事业单位，银行不仅能给高额度信用卡。还能给这些人群超低利息消费贷，且额度不小。
把这些拿出来做首付，在过去完全可行。
在腾讯工作超过3年的员工，鹅厂甚至可以直接给几十万，万1.5的日利息贷款。
首付哪里用得着愁？！
但不是大企业的怎么办？
超过1.5万代发工资的薪水、持续稳定的公积金社保缴纳，也是非常好的凭证。
兴业银行大额度信用卡。如果超过1.5万的代发工资、持续稳定的社保公积金。资信优质，15万起批。
是不是很爽。
当然这个信用卡年费不低，2600元/年。就是大额用钱的时候划算。比如装修、比如要买房。
刚刚说信用卡刷卡买房的法子，已经行不通了。怎么还一定争取有大额度信用卡呢？
耐心听我说，信用卡有大用。
买房的时候，自己的信用卡不能刷。但是朋友的可以啊。
刷出来付了首付，等房贷下来。再从银行以消费贷的方式贷出来，还给朋友。这样房子也有了、朋友的钱也还了。
但还有一点的是：款贷出来了，是要还的呀。
这时候信用卡的作用就大了，它是你保持现金流不断的非常好的工具。
消费贷，跟这操作差不多。总之一点就是：在贷款下来之前，别用买房人的名字去刷信用卡、去贷消费借款。
这会导致房贷批不下来。现在房贷政策严，可能多倒腾几次，才能不让银行发现。
等买房人房贷下来，其他都好办了。
如果你有一个有房且关系特别要好的朋友，他又愿意帮你。你还可以这么操作：
有房产的人，尤其像在深圳这种一线城市的人，是最容易在银行借到钱的。
以装修贷、消费贷的方式，少一点去两个银行贷。就能贷30万出来。
中国银行“爱家分期”消费贷（用来装修、购车等都可以），年利息4.1%；
建设银行“装修贷”，月费率0.35%（年费率才4.2%）；
都比房贷还低。当然建设银行严格一点，需要正在装修的房子才能贷。
江苏银行，凭借房产做消费贷年利息6.9%。且可以选择年末付息，到期还本。（所以，买房的时候真的可以多留意银行的信贷经理啊）
一个朋友能帮你救急30万的首付款，其他还有什么搞不定的。在杭州、深圳周边这样的地方，再有一点点积蓄就能上车。
当然前提是有个有房的朋友，且你每月收入足够高，能上车之后能月供，还能支撑朋友帮你贷款的现金流（帮你贷了款，你自己要还本付息啊）。
对于这点，有小伙伴是这么解决问题的：找个女（男）朋友一起供。扛过一两年就轻松了。
03
除了“借”，跟朋友借、跟银行借。买房还有个操作是：买房的“高评低过”。
这个法子只能用在二手房买卖上，也就是俗称的阴阳合同。这种方法，在政策收这么紧的当下，很多地方已经没法施行。
当然你所在的地方是否还有缝隙，就靠你买房时的擦眼观色了。
这项技能写出来，真心怕房子又涨起来。
高评低过，是啥意思呢？
高评，就是交给银行做贷款的那份合同，高评房产价值。比如300万的房子，评估交易价位360万。
那么贷款7成，就可以凭借360万的总价从银行贷出来252万。实际成交价300万，银行贷款252万。那么首付款只需要48万，2成都不到。
300万的房子，评估成360万难吗？在深圳这种同一个小区、同一个地段，不同房子相差个几十万太正常了。
所以基本没问题。
低过是什么意思呢？
“低过”就是拿去交税的合同，写较低的真实成交价。以便少缴税收。
看到这，是不是脑中不自觉浮现“完美”两个字？！
但这个方法，能实行的还有重要的一点，就是现金流要充分！
比如这银行能给你放252万的房贷，那么以等额本息还房贷，你需要担负13374.31元的月供。加上吃饭消费，至少月收入得1.5万(这在深圳还是不难的，这点你要搞不定，那真就没辙了)。
以往银行房贷资金宽松，针对这种操作银行不是不知道，只是睁一只眼闭一只眼就过了。
但现在房贷政策收紧，银行也不傻了，有些城市银行是按最低交易价来放款，目的就是打击阴阳合同。
让你无漏洞可钻。
又错过一个亿啊，只能加把劲赚钱了。
另外，如果手头上有资金，上车只差一步的小伙伴。麦芽认为这期间可以好好看房，上车。2021年之后，可就又不好说了。
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