信用卡直接充值P2P的一定要注意的两点
其实很多朋友已经玩了很多年了，有一些P2P平台是可以直接充值投资的，对此暂时也没有具体的监管条款，有些平台实力不错，个人觉得还是值得一撸的，但是一定要注意两点：选好平台和如何防止被认定TX。 先说银行是如何判断客户是否在利用信用卡套取现金呢？其实，这类持卡人有很大的共通性，发卡行可以从以下共性判断持卡人是否在TX：1、信用额度较高，通常上万，用TX中介的话说：“套起来也比较有激情”；
2、月月都有大额消费，占固定额度的90%以上；
3、每月都在高风险POS机上大额消费：有的持卡人为了避免自己的帐户被银行关注，经常在TX的时候选择不同的中介，不同的POS机。这种做法是徒劳的，信用卡TX中介手里的POS机多数都被银联和发卡行重点监控，换POS机的做法只是从一个高风险POS换到另外一个高风险POS；
4、经常在批发类POS上大额消费：作为个人信用卡用户应该很少和批发类POS有交易，比如医院、学校、房地产商、车行等，在这些类别的POS机上消费银行是拿不到手续费的；
5、每月全额还款，还款后两、三天内就用完所有信用额度，比较的极端的在还款后几分钟内就刷成空卡了；
6、每月都在支付宝等网络支付平台大量充值，充值金额占所用信用卡额度90%以上。
其实很好理解，排除个别经济实力特强的持卡人，普通用户不太可能经常有数万的大额消费，要不怎么还？月月刷空的信用卡帐户很容易被银行关注，再加上有高风险POS消费或大量网付记录，这样的帐户十之八九都会被银行列为高风险帐户，说的难听一点，就是该持卡人在利用信用卡TX！ 如何选好平台，个人觉得，一个是看平台背景实力，一个看平台资金是否规范，全国企业信用信息公示系统可以查到公司的背景实力，另外在官网看是否第三方资金托管，这两点是最重要的。当然符合条件的，可以XYK直接充值的平台就很少了，温商贷、多多理财、翼龙贷个人都尝试过，算是比较靠谱的，当然对XYK直接TX也都有一定的限制，小撸怡情，大撸伤身。 1、单张卡撸不超过45%，然后在账单日后还款日前把剩下的45%撸出来还上该月账单，这样做虽然有几天该卡的额度都是使用了90%，但毕竟占用时间不长，最主要是能很好的杜绝了由于还款日不同步而导致出现的一月两撸的情况，有效降低资金成本和管理成本；
2、每张卡都抽出200~1500的金额出来做分期，最小分期金额每家行都不同，暂时知道最高的就是交行，最小分期不低于1500元，这样交点保护费也许可以让银行的系统不会把我筛选出来。这样做主要考虑到现在用xyk的同志有七八成都是用来tx的，银行的发卡量那么大，一定会设置一些条件来精确缩小tx的名单，条件其一就是某时点你的用卡额度（很大可能是账单日），其二就是是否经常在同一商户进行大额消费（这点我还没想到办法避免），其三就是你对银行利润的贡献度（银行就是个吸血鬼，你不给它利润赚它就以tx名义打压你，你给钱它赚它管你杀人放火），所以以上3个筛选条件我能避免了2个的话，银行就不会把我列为监控对象了。
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