黄震普惠金融要发展，要激活金融这“一池子水”
中央财经大学金融法研究所所长黄震 近年来，金融科技在我国迅猛崛起，成为全球金融发展最大的亮点之一。随着金融科技在我国的纵深发展，其对金融机构的不断赋能，正推动我国普惠金融迎来发展新生态。http://www.wangdaizj.com/forum.php?mod=image&aid=9486&size=300x300&key=feeb11a7bccdc8ac&nocache=yes&type=fixnone金融科技与普惠金融可以天然结合，大幅降低金融服务的成本，也让以往难以覆盖的草根基层和长尾用户能接触到便捷的数字移动技术服务，从而拓宽金融服务的深度和广度。 那么，在金融科技的大背景下，我们如何深入认识普惠金融呢？所谓“普”，不仅是指要扩大金融服务的覆盖人群面，还需要普及更多更好的消费场景。在很多物理场景下，草根人群可能不能直接得到金融服务，但可以通过互联网、大数据等感知到金融服务，获得场景化的金融服务，这种普及程度将更为快捷。所谓“惠”，是指基于人工智能、区块链等金融科技进行数字画像，可以为用户提供与他匹配度更高的金融服务，在提高服务精准度的同时控制好成本，从而实现真正意义上的实惠。 实际上，这就是一种科技赋能。金融科技赋能普惠金融，体现在科技创新驱动不同金融机构的业务创新发展，如优化自身业务、提高效率、降低成本等等，为金融机构提升多方面的能力。 当前，移动互联网、物联网、区块链、大数据、人工智能等新型金融科技正带动普惠金融做出有价值的探索。而这一探索，也需要广大市场主体的积极实践和参与。我认为，互联网金融、P2P平台是我国普惠金融的一条“鲶鱼”，普惠金融要发展，要激活金融这“一池子水”。也就是说，新金融业态在发展的同时，还需激活其他传统金融机构也进行科技创新，从而给大众提供更加普及和价格可承受的金融服务。 金融科技正向深处发展，普惠金融也逐步形成一个大生态。首先，ICT技术融合加速渗透到整个金融基础设施，改变了传统的服务业态。比如第三方支付、移动支付等新型支付技术大大降低了金融服务成本，使得民众获得的服务更加便利，更可触及。其次，普惠金融的生态，也不再是简单的金融消费者和金融服务者的双边关系，而是一个有更多的第三方服务机构融入形成的大型服务生态，既有服务提供商，政府、科技企业，还有电商、大数据、人工智能等服务机构。 因此，面对这样一个新生态，技术赋能加速了普惠金融的实现。这个赋能，不仅仅是让金融机构获得应用科技的能力，用户和消费者获得提升能力的机会，还要让政府和监管能够得到能力提升。在赋能理念的指导下，普惠金融能够实现金融服务的全面渗透和覆盖，同时也以更低的成本、更好的风控让各种人群实现对更好生活的追求，我相信，我国的普惠金融也将迎来更美好的明天。 文章来源：金融时报
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