最佳女儿控测评极光金融：给你3星半的评价，低吗？
11月的时候就想做一家网贷平台的测评了，但因工作忙、要照顾家中女儿等事情，导致自己没时间去做测评。 （我女儿像她一样可爱） 加上从目前自己投资的几家平台选一家平台做测评，对我来说存在着一些难度。 其一是因为这几家平台都是自己在较长的网贷投资岁月中，好不容易选择要长期投资的平台，怕自己会无意识间给平台说好话，而无法保障测评的全面性。 其二就是因为自己有选择困难症，对选哪家平台纠结了很久。 不过最后还是选择了极光金融这家平台做测评，原因有3： 1，这家平台比较具有典型性，能为一些不知怎么选择平台的投友带来选择上的帮助；2，这家平台有特殊性，能较好的成为测评的模板；3，这家平台确实不错，既然无法管住自己的嘴，就只能全面的对这家平台进行测评。 接下来我便从论证的角度对这家平台进行测评，论证的角度为4点： 1、平台的背景实力对选择平台有什么作用2、信息披露对我们选择平台是否重要3、平台逾期率对选择平台的影响4、收益对我们选择平台是否存在决定性作用 另外我会用“★”，来表现对极光金融这家平台的评价，星号越多表现其越好。 一、平台的背景实力对选择平台有什么作用 这里我会将平台的背景实力拆分着讲，因为我觉得平台的背景与实力，如果放在一起来作为选择平台标准，会起到很大的混淆效果。 1、一个平台的背景只能是我们选择平台的加分项 平台的背景对我们选择平台有着比较好的参考作用，但却不是决定性作用，最多只能起到加分效果。 毕竟前车之鉴，后事之师。在网贷这些年的发展过程中，上市系背景、国资背景、在央视打广告、请明星站台，最后还是跑路炸雷的平台数不胜数，因此平台的背景只能算是加分项，万不能成为我们选择平台的绝对标准。 2、平台实力才是我们选择平台的标准 平台实力的强弱，最直接的表现就是平台的逾期率是多少。实力强的平台自然有能力做到在资产端就保障安全，从而使产品极少或甚至没有逾期。 另外，平台的资质也是平台实力强弱的表现之一。实力强的平台，可以较为轻松的通过国家的审核，获得平台运营所必须的资质。 这两点是较为直接判断平台实力强弱的标准，当然还有一些别的方法来判读平台实力强弱。例如，平台管理层人才的“质量”等。 这次测评的极光金融，如果只看平台背景的话，无疑它会是家很差的平台。因为它无上市背景、无国资背景、无其他势力对其融资，是家典型的三无平台，平台背景极差。 （平台简介及合作机构） 但从平台实力来说的话，这家平台表现还是很好的。 它主营车贷、供应链金融类产品，在资产端就做到将产品逾期率降到最低，可以很好的保障产品安全。而从平台披露的数据来看，这家平台运营2年至今仍无产品逾期，理财安全很好，平台实力自然不错。 （其车贷产品风控流程） （其供应链金融产品风控流程） （其披露的待收金额、逾期率、坏账率） 当然，大家不用怀疑这家平台存在数据造假，我在此次评测前，对这家平台做了比较深度的研究，它的产品都引入了安存无忧存证系统，可以确保平台产品真实。另外这家平台已经完成电子签名及认证的平台合规规定，目前正在技术对接中，所以其平台产品数据并不存在造假的情况。因此做为一家产品真的0逾期的网贷平台，极光金融的平台实力是不错的。 （安存无忧存证系统） 平台背景：★（这一星是看在它银行存管的背景上给的，要不然其平台背景是零星） （与昆山农商银行对接的银行存管） 平台实力：★★★★（目前它没正式申请到ICP备案，是其最弱势的地方） （其官网上的合规进程披露） 二、信息披露对我们选择平台是否重要 作为平台合规的标准之一，平台的信息披露许多投资者人并不重视。但实际上，信息披露清晰的平台，能让我们知道，我们的钱借给了谁、借款人是为什么借钱、拿什么保障还款。这些都可以增加我们的理财安心感，还能侧面杜绝平台存在自融产品，提高理财安全性。 所以我们不要轻视平台的信息披露，也同样不要把信息披露只停留在平台基础信息披露、平台高管披露、平台运营数据披露等浅层披露上。应该把关注平台信息披露的点，放在平台是否披露了其逾期率、是否对平台产品进行了透明全面的信息披露、是否有实时数据的信息披露页面。 这些都是一家合规平台必须披露的信息，如果一家平台有着较多的信息披露不明地方，我们最好不要投资它多过资金。 平台信息披露：★★★★（本来可以给极光金融五星的，但近期其下架了平台的实时数据页面，因此减它一星） （其官网上的公告披露） （其产品信息的披露） 三、平台逾期率对选择平台的影响 其实网贷存在逾期产品属于正常现象。按平台经由产品来看，信贷类产品存在10%的逾期率也是正常，而实力强的信贷平台虽很难做到0逾期，但做到1-4%的逾期率，还是较为容易的。 而有实物抵质押的平台，如果实力强，是可以做到0逾期或0-2%的逾期率。 其实只要一家网贷平台的逾期不超过20%以上，平台是有能力继续保持盈利，从而继续发展的。因此网贷平台存在逾期很正常，毕竟只是产品逾期，只要不变成坏账就行。 而较为合理的逾期区间，我认为应是0-5%之间。如果选择网贷平台，最好选择0-5%逾期率的平台。（0-5%逾期，意味着有银行一样的风控） 平台逾期率：★★★★★（经过了解，目前极光金融这家平台确实是0逾期，但最近其关闭平台的实时数据页面，没办知道较为直接知道它是否产生产品逾期。但通过对比已披露产品信息和平台披露的还款公告来看，它的确没有逾期产品） （微信公众号上的还款公告披露） 四、收益对我们选择平台是否存在决定性作用 收益对我们选择平台确实很重要，但也未起到决定性作用。毕竟网贷理财这十年走来，从最开始30%的年化收益的产品，到现在5%年化收益的产品，我都投资过。因此，我认为收益不应成为我们选择平台的决定性标准。 不过如果有安全收益高的网贷平台存在，我们也是可以去投资的。 另外根据我了解，2017年网贷整体平均年化收益为8%（这是第三方预测数据，不过因2016年网贷整体平均年化收益为10%，加上17年因监管原因使得网贷平台纷纷降息，因此这个数据应该不会出现太大偏差），而整体收益区间为5-15%。所以我认为目前网贷理财如果可以获得8-12%的年化收益，已算比较高的了。（这里的年化收益全部指的是1月期产品可获得的收益） 平台收益：★★★★（极光金融目前1月期产品的年化收益为9%，属于中上理财收益，因此给四星） （网贷整体收益率） 最后，我给极光金融这家平台★★★☆（3星半）的综合评价。本来可以给4星，但因它目前下架的实时数据，所以再三思考给它3星半。如果它重新上架实时数据的话，我会给它4星，而它申请下了ICP备案的话，我给它五星。 ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~（华丽的分割线） 最最后，在网贷之家、网贷天眼上也可以查到网贷平台的一些数据，但之家和天眼越来越商业化，它们不会主动测评小平台，毕竟从网站运营角度来说，爆大平台的料比爆小平台更吸引流量。 例如，之家和天眼现在对入驻平台是要审核的（要钱），所以有些平台的详细数据，之家和天眼上是没有的。不过我们还是可以通过，之家和天眼的“社区”版块，来检索一家平台。（可以在社区中发帖询问一家平台如何，让万能的投友为你解惑。不过解惑也只有参考价值，不能完全相信。毕竟不排除平台会自建小号进行“自我宣传”） （网贷之家上对其的检索） （网贷天眼对其的检索）因为之家和天眼没办法为此次测评提供有用的数据，所以此次测评是以我自己的个人观点为主。 以上便是我对极光金融这家平台的测评，希望我的测评可以对投友们选择平台起到一些作用。
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