整天用信用卡消费 这些你都了解吗？

几乎所有银行发行的信用卡都是有年费的，具体费用在10元至几千元不等。越是高级的信用卡，其年费越高，比如很多白金卡的年费在800元-5800元之间你们的信用卡年费是多少，都了解吗？

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　　一、年费篇 　　 　　几乎所有银行发行的信用卡都是有年费的，具体费用在10元至几千元不等。越是高级的信用卡，其年费越高，比如很多白金卡的年费在800元-5800元之间你们的信用卡年费是多少，都了解吗？ 　 ...

• 小小下下
• 发表于2021-02-09
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　　一、年费篇  　　
　　几乎所有银行发行的信用卡都是有年费的，具体费用在10元至几千元不等。越是高级的信用卡，其年费越高，比如很多白金卡的年费在800元-5800元之间你们的信用卡年费是多少，都了解吗？  
　　用户A：只知道首年免年费，刷六笔免第二年年费，但是不知道刷不够的话要收多少年费。  
　　理财师：如果不知道年费是多少，一定要知道刷多少次免年费。银行为了鼓励消费者使用信用卡，会根据信用卡的级别实行刷卡免年费的政策。比如一般级别最低的信用卡每年刷卡消费3-6次，即可免次年年费。但是要注意有些级别高的信用卡免年费的政策比较苛刻，比如有白金卡要刷满20次，金额超过8万元才能免除年费；还有的白金卡即使消费也不免年费，这个费用就无处躲藏。  　　
二、利息和滞纳金篇  　　
　　用户：不知道怎么算，从来全额还款  
　　理财师：这就对了！否则你会收到惊人的账单，这里我们来看两个词。  
　　免息期：简单说就是我们消费之后相当于借了银行的钱，但是不需要还利息，最长免息期是56天。  
　　最低还款额：是一般是还款金额的10%，如果我们在还款日只还了这10%，虽然不会影响到个人信用记录，但是就不能享受免息期了，利息是照算的。  
　　理财师：大部分银行在利息收取方面执行的是全额计息原则，每天利率是万分之五，即如果消费者消费1万元，但是实际还款9000元，那么1万元在消费日当天至还款日之间就实行全额计息。  
　　如果消费者在还款日当天的实际还款额低于最低还款额，银行还会针对低于最低还款额的部分收取5%的滞纳金。  　　
三、分期付款利息和手续费篇  　　
　　用户：最近分期买了新出的ipad，正好赶上搞活动，免利息呢！  
　　理财师：免了利息，免手续费了吗？  
　　用户：什么！还有手续费？  
　　理财师：目前大部分银行针对消费金额在600元以上的还款会推出分期付款业务。有些银行会针对不同的期限实行不同的利率，还有银行会推出免息政策吸引消费者来分期还款，但是要注意虽然是免息，但是实际收取的还有手续费。手续费有些是一次性收取的，有些是按月收取的。  
　　目前比较常见的分期付款期限有3期、6期、12期等。银行针对不同的期限会收取不同的手续费率。手续费有些是一次性收取的，有些是按月收取的。下表是7家银行目前公布的每期手续费率情况：  
　　举例说明：如果你使用建行信用卡实际消费6000元，选择3期分期付款，那么除了每月还款2000元外，还需要每月额外支付的手续费是6000*0.75%=45元  
　　分期付款只适合金额较大、较长时间内无法一次性还款的持卡人。  　　

四、超限费篇  　　
　　一般银行都允许消费者当月实际消费金额超过信用额度的10%。但是针对超过信用额度的部分，银行会收取超限费，具体收取金额一般是超过信用额度部分的5%，按账户每月收取1次。  
　　理性消费很重要，一定牢记自己的信用额度。如果当月额度不够用，可以给银行客服中心打电话，临时提高信用额度，这样就不会有费用损失了。  
　　用户：最近银行给我打电话，说给临时提高了1w的额度，为什么呀？  
　　理财师：在一些长假前，许多银行信用卡中心会主动调整信用卡额度。为什么？当然是鼓励你放假期间多刷卡消费啦。一般调高的临时额度为固定额度的20%，供假期结束后大概一个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度。临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇，须在到期还款日一次还清。  　　
五、取现手续费篇  　　
　　用户：余额宝现在收益率好高啊，我的信用卡有5w额度呢，不如把钱取出来存到余额宝里还能赚些利息！我太聪明啦——哈哈哈  
　　理财师：千万不要这样做哦，你的那些利息还不够“取现手续费”的呢？  
　　用户：取现手续费？  
　　理财师：信用卡不同于一般的储蓄卡，其主要是鼓励消费者持卡消费，而不是持有现金。所以如果使用信用卡提现的话，银行会收取取现手续费。  
　　用户：不是有免息期吗？  
　　理财师：刷卡消费享受免息期，取现是没有免息期的。只要你取了就有手续费。  
　　取现额度是根据信用卡额度设定，一般不超过信用额度的50%。以建行为例，其目前针对取现金额的0.5%收取手续费，最低2元最高50元。所以，建议大家不要万不得已，千万不要取现。  
　　用户：那么用信用卡转账呢？  
　　理财师：转账视同于取现。  　　
六、信用卡理财篇  　　
　　上面就是信用卡可能涉及到的几项重大收费，相信大家明白不少了吧？如果你能正确使用信用卡，避免上述各种收费的话，那么就可以进行信用卡理财了。  
　　1.合理使用不同银行的信用卡优惠  
　　（1）各家银行都会针对信用卡推出不同的消费优惠活动。比如开卡送刷卡金、购物打折、积分免单、刷卡返现金等。  
　　（2）个人可根据自己的实际情况持有2-3张信用卡，尽量错开相互之间的账单日和还款日，提高资金的流动性。如果持有的信用卡数量过多，一定要牢记还款日和需要每年刷卡的次数，避免产生年费和利息。  
　　（3）如果哪家银行的优惠终止或者不打算继续使用某张信用卡了，一定要及时注销。如果开卡之后不刷卡消费，就会产生年费，不还年费会造成信用污点，对以后贷款买房等造成不良影响。  
　　2.信用卡理财  　　
　　（1）充分利用免息期。一般信用卡的最长免息期是56天，越接近账单日的消费其免息期越长。比如账单日是5号，那么实际消费日如果是6号的话，其免息期是最长的。但是要注意消费日期一定要在账单日之后，如果在4号消费，就属于上一个账单周期了，相应的免息期是最短的。  
　　（2）在还款日之前合理理财。在最后还款日之前，资金可用于投资流动性高的理财产品，比如货币基金，可选择T+0实时赎回到账的货币基金，充分享受理财收益。目前还有货币基金推出信用卡绑定还款服务，投资者可选择扣款日期，到期自动还款，一天的收益都不会浪费。  　　
七、养卡篇  　　
　　用户：刚刚办下来信用卡，可是我的额度只有5000元，怎样才能提高信用卡额度呢？  
　　理财师：开卡后前三个月，好好积累信用，如期按时全额还款。让银行觉得资金安全，对你很放心。然后呢，利用一切机会天天刷，无论大小，什么交电费、水费、电话费……别小看这些小额的刷卡记录，对于你用卡的活跃度是很有用的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小……这些是银行电脑系统考察的类别。不过不是鼓励大家过度消费哦，而是消费时尽量用信用卡。做到这些，对提升信用卡额度都有好处。  　　
八、到底要不要设密码  　　
　　理财师：出过国的朋友都会发现，在国外使用信用卡，是没有密码的。刷卡的时候收银员凭签名识别。但是在中国刷卡时大家会发现，收银员基本不看你的签。也就是说如果你没有设密码，别人捡到了你的卡，可能就可以拿着去大快朵颐了。  
　　但是，在银行方面，如果你设置了密码，发生了信用卡遗失后被盗刷，责任在用卡人，因为你没有保管好自己的密码。如果你没有设密码，是有权提起争议，不还这笔钱的。  
　　总体上来说，还是设密码比较安全，但是要保护好自己的卡，刷卡的时候不要让卡离开自己的视线，也不要在不安全的环境刷卡消费，避免被“复制卡”。