资金存管

一、银行存管的定义银行存管顾名思义，就是由银行来对投资人和出借人的资金进行保存和管理。它的定义是指由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。存管银行提供的服务有：管理客户交易结算资金管理账户、管理客户交易结算资金汇总账户、交易结算资金存取服务。

二、银行存管的方式银行存管有三种方式

1、银行直连银行直连是指P2P平台直接与银行开通支付结算通道，不需要充值和提现。在交易过程中，投资人直接通过银行在线交易，回款的时候，资金直接返还投资人的投资时的账户。

2、直接存管在银行资金直接存管的模式下，银行会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户，存管行为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。

3、“银行+第三方支付公司”联合存管“银行+第三方支付公司”联合存管模式，即银行和第三方支付公司合作，推出联合存管方案，存管行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备。直接存管符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《暂行办法》）的要求，是真正的银行存管。在这种模式下，客户的资金不在平台流转，能够有效隔离平台与投资人的资金，平台全程无法触碰资金，杜绝了资金池的产生。

三、银行存管的优势平台有了银行资金存管，才是满足了《暂行办法》的要求，做到了合法合规，对于客户资金安全也更有保障，除此之外，客户的资金操作也更加透明，高效便捷。银行存管上线后使得客户放心、省心、平台会为客户提供更加贴心的服务。

优势一、资金更放心：过去，客户的保证金交由一家平台存管。客户交易结算资金交由第三方支付公司进行托管，平台在专业性上它无法和银行相比。现在，客户的保证金由商业银行和平台的双重信用作为保障，银行监管资金的流向，确保客户资金的兑付，客户的资金安全可以得到保障，更加放心；

优势二、存取更省心：客户不仅可以通过平台原有的方式完成转账，还可以通过银行柜台、电话银行、网上银行等多种方式完成资金的存取、银行账户和保证金账户之间的划转；

优势三、服务更贴心：客户成为平台和银行的共同客户，不仅可继续享受原来平台提供的投资理财服务，还可以享受银行提供的各种资金管理服务。

四、银行存管的意义

1、对于平台而言：银行存管对平台的实力、技术等要求较高，那些没有资质的平台将会被剔除，这样给有实力、正规经营的P2P平台带来了发展空间。去除糟粕、保留精华有利于P2P行业的长久发展。平台有没有银行存管，差别还是很大的，在没有银行存管的状态下，网贷公司或者第三方支付公司对于客户的资金是有控制权的，这样的平台存在一定的风险，在这种情况下，客户的资金安全是没有保障的。因而，对于P2P平台来说，银行资金存管能起到去粗取精的作用，是长久经营之计。

2、对于投资人而言： （1）由银行管理资金、平台管理交易，做到资金与交易相分离；（2）投资人资金交易之初就在银行体系内运转，从根源上保障了用户的资金安全；（3）存管银行为每一位投资人设立独立的银行存管账户，并进行独立管理；（4）所有涉及资金流转环节操作时都跳转至存管银行页面进行密码验证，有效确保每一笔交易的真实性，也防止平台在未经投资人授权的情况下对其资金进行违规操作。----酷盈网