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【导读】： 随着银行信用卡的普及，现在很多人都已拥有一张或多张信用卡，但是其中有许多持卡人并不了解如何正确的去使用信用卡，没有掌握用卡的技巧和注意事项，也没有养成一个用卡的良好习惯，从而造成在实际用卡过程中时常会遇到各种各样的问题。 今天小编将就“信用卡用卡常识”方面的知识与广大持卡人做个分享！ 实际用卡过程中常见的主要问题 为什么信用卡会出现综合使用评分不足？ 为什么信用卡会被发卡行降低消费额度？ 为什么信用卡会被发卡行降为0额、封卡？ 为什么信用卡用很久还没出临时额度？ 为什么信用卡用很久银行还没给备用金？ 为什么信用卡额度低一直不能提额成功？ 怎么样刷卡用卡才能更快速有效的提额？ ...... 实际用卡过程中常见的误区 我的卡我想怎么刷就怎么刷； 我的卡我想什么时候刷就什么时候刷； 我的卡我想刷多少就刷多少； 我的卡被降额、封卡、刷死了，都是pos机的问题； ...... 【问题解析】 首先卡是你自己的，你想怎么用都是可以的。但是如果你使用不当，就很容易造成出现上面所列举的常见的主要问题。 而POS机做为一个工具，自然对卡有一定的关联影响。其主要影响卡的因素有“落地、商户、跳码、积分”这几种等。 如果长期使用不落地，假商户，常跳码，不带积分的POS机，确实很容易造成信用卡被降额、封卡，或者使用卡的风险系数变高等。 所以，前提是你或者你去刷卡的地方有一台合规的POS机；但更多的还是需要持卡人掌握一些正确的用卡技巧和方法，养成一个良好的用卡习惯，从而去有效的规避掉发卡行的风控措施，达到不被降额、封卡、长久用卡、快速出临额、备用金、提额等目的。  【10种最常见的错误用卡习惯】 和 【10种银行最喜欢的刷卡方式】 1、刷卡次数少 现象：每月信用卡只有1-3笔的刷卡消费，次数太少。 主要影响：综合评分不足，难出临额、备用金，难提额等。 正确用卡：每月刷卡次数应保持在15次以上为最佳。 2、只刷大额 现象：每月信用卡要么不用，要么一刷都是大额交易，直进直出。 主要影响：综合评分，难提额，容易触及发卡行风控，降额、封卡风险系数变高等。 正确用卡：多进行大、小额交叉刷卡： 比如昨天刷了一笔5000左右的大额，今天可以刷一笔100-300内的小额消费；还可以线下、线上相结合，比如昨天在POS机上刷卡，今天可以用信用卡买张电影票等等。 3、单笔整数交易 现象：每次刷卡时都是整数交易，比如习惯刷5000、8500、10500、15000等等此类带整数或者0字尾的。 主要影响：容易触及发卡行风控，降额风险系数变高等。 正确用卡： 每次刷卡时要多带尾数，尽量精确到十位或个位数，比如刷5000可以刷成5017，刷8000可以刷成8126等等诸如此类。 4、不预留额度，长期刷空套空 现象： 1.比如一张卡额度是一万，刚激活就在POS机上一次刷掉的。 2.或者每个月都把总额度刷的一干二净的。 主要影响：综合使用评分不足，降额、封卡系数变高，难提额等。 正确用卡： 不管是一个月内还是一次性，都不要把卡全部刷空，最少预留10%-20%的额度在卡内； 每次刷卡的单笔金额保持在总额度的30%左右、分天分批刷出为最佳；每个月的总刷卡额度保持在信用卡总额度的70%-80%为最佳。 5、刷封顶机 现象：图省钱省手续费，喜欢刷封顶机。 主要影响：综合使用评分不足，容易导致降额、封卡等。 正确用卡： 不要图省钱去刷封顶机（偶尔刷一笔没事），因为刷封顶机都是没有积分的，而且银行是没有多少手续费赚的，自然用多了对卡不好，容易刷死。 这其中也包括0费率或者跳0费率的POS机，刷卡时都要注意，不要多刷。 要选用正规官方一清带积分的点数POS机，最好是有真实商户、能落地、带积分、不跳码的那种。 6、刷卡时间不合理 现象： 1.刷卡时间跟商户营业时间不匹配： 例如太早或太晚刷卡，而商户还没起床营业或已经休息歇业的；比如凌晨时段等。 2.每个月总是刚好在同样的那几天刷卡消费的。 影响：容易被发卡行判断成不合理消费，触及风控，造成综合评分不足，难提额等。 正确用卡： 理论上只要POS机支持24小时刷卡，那么随时随地想刷就刷是可行的。但主要还是要看POS机的行业商户类型。 比如，POS机商户行业类型是服装、珠宝等，如果凌晨1点你还在这种类型的机器上刷卡那就显得不合理；但如果是酒店、酒吧、KVT此类娱乐行业的商户就显得比较正常合理。 所以，刷卡时间的合理性和POS机的行业商户类型是相对应的；根据不同的行业商户类型，选择在一个相对合理的时间段进行消费。 详情刷卡时间表见下图《信用卡攻略》 7、同卡同机频繁刷卡无时间间隔 现象：同一卡在同一台POS机上刚刷完一笔，发现资金不够周转，马上又刷一笔或者多笔的。 影响：容易触及发卡行风控，降额、封卡风险系数变高等。 正确用卡： 首先，要看刷的POS机或信用卡账单显示的抬头是否是本地落地商户；如果是本地落地商户的机器，同卡同机不是不可以，但建议一天内同卡最多刷2笔以内，且上下笔之间最好间隔30分钟以上。 如果是不落地的机器，那么同卡同机、或者同卡不同机等，都最好要间隔4个小时以上为佳，比如上午刷一笔然后晚上刷一笔此类。 8、立还立刷 现象：比如今天是账单日，刚还进去又马上刷出来的。 影响：综合使用评分，降额、封卡系数变高，难出临额，难提额等。 正确用卡： 还完款后如果资金周转不紧张的情况下，建议3天后再根据上面的正确用卡方式分批刷出来。如果资金周转十分紧张，最少也要当天还款次日刷出为佳。 9、消费太单一 现象：信用卡的消费账单太过单一化。比如每个月都是在同样一种或个别几种行业商户上重复刷卡消费的。 影响：不利于出临时额度、备用金，提额困难。 正确用卡： 在同一地区、要多进行多元化的行业商户类型的消费，中间穿插大、小额，不带整数等。可以到不同的营业场所消费，也可以选用那种落地多行业商户类型可自选的POS机。 10、从不做账单分期 现象：我有还款能力，我不需要分期，我大额刷大额还，我全额刷全额还。 影响：不利于出临额、备用金，提额困难等。 正确用卡： 哪怕你的还款能力没问题，建议也可以考虑多做做单笔或月度账单分期。 分期能让发卡行多赚取一定手续费收益，那么对你之前可能存在的一些用卡不当的地方或小瑕疵等，相对会睁一只眼闭一只眼，而且对你这张卡的后续风控监管力度也不会那么严。 更重要的是，用上正确的刷卡方式加上多刷银行喜欢的商户加上账单分期，是最有利于快速刷出临额、备用金、提升固定额度的。 信用卡使用攻略 关键词：刷卡时间 刷卡金额 刷卡笔数  银行最喜欢的刷卡商户类型 刷好的商户，银行喜欢，对卡更好！  如何快速有效的提额（补充） 这样用卡，银行给你提额到10万以上！ 1、适当提高消费交易额 信用卡提额的基本要求是：半年内消费总金额占总额度的百分比在30%以上；如果这个条件不符合，是比较难提额的。尽量保持每月能有一定的交易额，如果条件允许，每月可以消费信用卡总额度的70%以上，这对一些银行信用卡提额是有很大帮助的。 2、偶尔做做分期还款 多注意个人信用的积累，实际用卡过程中偶有小的瑕疵并不要紧，比如为数不多或小额的逾期。如果自己花销太大，一时还不上，最好申请分期，既不会影响信用纪录，又能让银行赚点钱，银行认为你是个能给银行带来利益的优质客户，自然想用高额度留住你。 3、多提升临时额度 当你的正式额度达到六万左右且没有不良纪录时，你就可以试着去申请10万左右的临时额度，一旦临额到期且准时还款后，你的永久额度就可以按此标准申请提高，且通过的几率会比较大。 4、选好提额时机 假如你恰好有一笔大额消费，若单笔交易就用了信用额度的80%-90%以上，此时可以立刻向银行申请提额试试；也或者在刷这笔“巨额”之前向银行申请，并且告诉银行这笔交易过后需要分期，因为临时额度是不能办理分期的，从而提额成功的机率也是很大的。 5、找与你有关系的银行 中国人很看重关系，银行更看重关系。你的工资哪家银行发，你的存款存在那家银行？你的社保和公积金在哪里？对于银行来说这些都很重要。你与哪个银行的关系最密切，你就在哪家银行办理信用卡，这样申卡不但下卡容易，而且也比没有关系的银行申请的卡的额度会高出不少，之后提额速度和额度也是杠杠的！ 6、利用资产办卡 银行还是很现实的，如果你有过硬的资产证明，如收入证明、房屋产权证明、按揭购房证明、汽车产权证明、银行存款证明或有价证券凭证等。那么把这些相关材料递交给银行，分分钟下大额信用卡。财力证明你的实力，代表你的经济条件好。消费能力强，还款能力强，银行自然喜欢给你批大额信用卡。 对于收入不高的申请人，工作单位、所在职位、学历高低等其他一些能证明您个人能力的证书也会帮助您获得大额信用卡，如学历证书、技术等级证书以及其他资格证书。 7、存款搬砖法 “搬砖”其实就是刷流水的意思，银行现在揽储很困难，如果你有现金存储，对银行来说那就是上帝。存款越多，流水越多，最后再办理个定期存款，下大额信用卡就很容易了。存款额度5万以上，钱自己想办法解决，有的银行走半个月就可以进行提额相关操作了。 8、普卡养成大额卡，再以卡办卡 这种方法适合于大多数人，没资产的朋友可以通过这种操作来养成大额的卡。操作方法就是先申请一张信用卡，不需要在乎额度高低，目的就是通过各种养卡技巧把这张卡的额度提上去。然后再通过这张卡去办理其他银行的信用卡，下卡额度都会和你目前信用卡额度相似。 不过大家要记住，大额信用卡（信用卡提额）是循循渐进的过程，急功近利只会适得其反，还是需要一步步合理用出来的！  其他用卡小常识 1、根据《中国银行卡行业自律公约》，其中规定最迟延迟3天，还款差额10元以内将不再收取罚息。也就是说还款日过后3天内还款，银行不算超期还款。 2、收到信用卡记好账单日、还款日； 3、记得在信用卡背后签名，并保护好CVV码，防止盗刷； 4、账单日次日刷卡，可获最长免息期； 例如账单日4号，还款日22日。5号刷卡，可获49天免息期；一般是还款金额10%，有的还是全额计费，很贵哦！！！ 5、短期逾期后，其实可找客服沟通，将不会计入不良信用。 6、最低还款额将不再享受免息，最低还款额一般是10%，之后还要支付每天万分之五的利息。 例如：本期账单5000元，最低还款500元。之后还要支付每天万分之五的利息，一个月大概75元的利息费用。 7、每当节日来临，银行放水临时提额，一般使用期限1-3个月；另外临时额度不可以分期还款，需要一次还清。如果临时额度逾期将计入央行的征信。 8、信用卡分期还款利率其实还有小猫腻，针对不同等级的用户，分期的利率也有所不同。 例如工行的6个月，等级高的利率1.96%；普通用户利率则为3.04%。 9、超过最后还款日未全额还款，银行将按万分之五的标准计收利息。除个别银行外，大多数银行都是以账单金额而非未还款金额计算利息。也就是全额罚息。 例如：你账单额度15000，还款14000还有1000暂时没还，准备过几天再还请。在全额罚息下以15000的账单额度计算利息就算一个月225元。 10、还款不仅可以用网银、银行柜台转账，还通过支付宝、微信支付等第三方支付软件进行还款。 11、信用卡取现也需消耗手续费。这个手续费以透支取现额为基础，一次性收取，并从取现当天起，银行对透支额每天收取万分之五的利息。 12、信用卡并非年底扣年费，是以卡片启用或核卡算起。 13、外币还款，做了关联借记卡没有选择外币自动还款，银行会自动购汇还款。 14、很多信用卡有刷满减免年费，如果因为疏忽被扣年费，可以打银行客服电话申请补刷减免。一般银行都支持这项条款。 15、一般双币卡在非美元区国家消费会产生1.5%的兑换手续费，特定的双币卡或许全币卡是可以免除这个手续费的。 16、信用卡被异地境外盗刷后在致电客服前可以就近自己刷一笔，留作证据，以备将来的纠纷,在24小时内致电客服，另外每个银行和卡种赔付金额不同。 17、信用卡的利息折算的年利息高达20%以上，因此尽量避免最低额还款，能全额还款最好。 18、申请高额信用卡一般都是支行长以上的级别签字，切不可轻信网上的广告和小短信。 免责声明：部分内容来自网络以及网友爆料，如有侵权或不实之处，请及时联系我们删除。 了解更多知识，请关注卡神吧，为您提供信用卡、贷款、理财、保险等资讯及交流！ 特别声明1、该文观点仅代表作者本人，卡神吧系信息发布平台，卡神吧仅提供信息存储空间服务。 2、您若发现有侵略您著作权行为，请及时告知,我们工作人员将在第一时间删除侵权作品、停止继续传播。 3、如果你喜欢这篇文章，请帮助我们转发它分享给你身边的好友。 |
